Все о видах залоговой недвижимости для получения кредита

Какую недвижимость принимают московские организации или банки в качестве залога при оформлении кредита? Как правило, именно с этого вопроса начинается телефонный разговор наших специалистов. В этой статьей ответим на него развернуто

Если Вы зайдете в банк и попробуйте задать этот вопрос, то вряд ли получите ясный и четкий ответ. Распространенные варианты реакции банковского клерка: “Разную” или “Это зависит от …”

Как говорится, какой вопрос — такой и ответ. Скорее всего Вас попросят принести документы, сделать оценку, и с вежливой улыбкой попросят на выход.

Но давайте скажем прямо. Маловероятно, что вас интересует консультация по типам ликвидной недвижимости. Скорее всего Ваш вопрос звучит иначе: “Стоит ли тратить свое время на сбор этой информации или нет?”

Говоря еще проще, ключевой вопрос звучит так: “Сколько я смогу получить денег в кредит, если предоставлю в залог свое жилье?”

В зависимости от этого ответа Вы будете принимать решение — стоит ли овчинка с беготней выделки? Не так ли?

Главное — это ликвидность, или почему сумма кредита не связана прямо со стоимостью жилья

“Ого” — сказала наша клиентка и добавила: “Как это не связана? Вы видели эти шикарные апартаменты?”

— Хорошо, хорошо — поспешил перебить ее наш консультант и показал на калькуляторе сумму возможного займа. Именно на нее Мария Ивановна могла рассчитывать.

Когда эмоции улеглись, мы все-таки пояснили ряд вещей, которые важно знать при обращении за кредитом под залог недвижимости.

Итак, ликвидность залогового жилья! Вот главный критерий. Не тип жилья и даже не его стоимость, а именно ликвидность!

Ликвидность — это возможность быстрой и дорогой продажи. Чем быстрее и дороже, тем выше ликвидность. Например, очень дорогое жилье, которое не востребовано на рынке, может оказаться не столь привлекательным, как 2 однушки в удачном районе Москвы. И вопрос будет не в стоимости данных квартир, а в скорости их продажи.

Более того, если мы сложим “2 + 2”, т.е. получим востребованную дорогую квартиру, то ее ликвидность может также взлететь, как и размер кредита

Под всякое ли жилье можно получить кредит?

Если следовать логике ликвидности, то кредит можно получить под любой тип жилья, но так ли это? Вполне очевидно, что банк откажется выдать кредит под ветхую постройку. Однако при этом часто отказывают и тем, кто в качестве залога предоставляет объект элитной недвижимости. И все по той же причине – продать его будет проблематично. Говоря иначе, продать-то можно, но вот сколько это займет времени — огромный вопрос.

Перечислим объекты, под которые будет проблемно получить кредит:

• комнаты гостиничного типа;
• любые квартиры в двухэтажках;
• квартиры в пятиэтажных домах, построенных более чем 40 лет назад;
• комнаты в общежитиях;
• объекты недвижимости, строительство которых не завершено;
• производственные помещения и склады.

Если один из этих вариантов Ваш, то рекомендуем позвонить нашему специалисту до обращения в банк или иную финансовую структуру. Если же Ваша квартира избежала данного печального перечня, то можете спокойно получать кредит под залог недвижимости, так как решение будет, скорее всего, в вашу пользу.

Какие типы жилья пользуются спросом у финансовых организаций и банков?

Охотнее всего банки принимают в качестве залога следующие 4 вида объектов.

Обустроенные жилые помещения. Это классика. И Вы можете предложить в качестве залога как отдельную квартиру, так и комнату. Главный критерий — состояние жилья, наличие удобств и возможность использовать для нормального жизнеобитания. В помещение должно быть проведено электричество, водопровод, должна работать канализация. Планировка должна соответствовать техническому плану. При этом предпочтение отдается недавно сданным в эксплуатацию новостройкам, поскольку реализовать квартиру там проще, чем в старом жилищном фонде. Как говорится, поменьше сюрпризов и займ под залог квартиры ваш. Конечно, немного сложнее будет добиться искомого, если в качестве залога вы хотите предоставить отдельную комнату или долю в квартире, но и тут все решаемо.

Дачные участки и дачи. Дачи принимают в качестве обеспечения платежеспособности чуть менее охотно, чем квартиры и с небольшим рядом оговорок. Во-первых, предлагаемая банку дача должна быть благоустроена и представлять собой полноценный объект недвижимости. Во-вторых, строение должно соответствовать следующим требованиям:

• стоять на капитальном фундаменте;
• быть возведенным из пожаростойких материалов;
• все коммуникации и электричество должны быть проведены.

К земельному участку, на котором стоит сооружение, банки также предъявляют ряд требований:

• он должна относиться к населенному пункту;
• права собственности на участок должны быть оформлены в соответствии с требованиями законодательства;
• все документы на участок должны быть на руках у владельца и актуальны;
• участок не должен относиться к водоохраной зоне или территории национального парка.

Добавим еще один важный момент: предлагать банку дачу имеет смысл только в том случае, если дом находится в том регионе, где у банка есть офисы.

Частный дом с участком или таунхаус. Таунхаусы год от года становятся все более популярными. Мода на таунхаусы возникла не так давно, так что подобный объект, скорее всего, будет новым, хорошо оборудованным и располагаться в приличном районе. Все это делает таунхаусы привлекательными для инвестиций и займов.

Кстати, получить кредит под залог недвижимости, например, обычного старого дома в частном секторе, будет ощутимо сложнее, чем в случае с таунхаусом. Добавим, что если дом построен из дерева, то он выглядит менее привлекательно, однако вполне реально найти кредитную организацию, которая работает и с такими объектами. Так что если это ваш вариант, то запоминайте требования.

Предлагаемый банку таунхаус должен:

• располагаться в пределах города;
• стоять на капитальном фундаменте;
• иметь основательную крышу;
• обладать приличного размера площадью.

Коммерческая недвижимость. Тут все просто. Коммерческая недвижимость принимается банками в качестве обеспечения по кредиту наравне с жилой. Лучше всего “идут” точки общепита и магазины, поскольку эти объекты коммерческой недвижимости проще всего продать в случае неуплаты. Однако нужно иметь в виду, что банковский оценщик установит цену такой недвижимости многократно ниже рыночного уровня, а от оценочной стоимости напрямую зависит и размер займа. И, конечно же, заемщик должен подтвердить права собственности и иметь на руках все необходимые документы на недвижимость.

Однако, нужно быть готовым к некоторым трудностям, если вы хотите оформить займ под залог производственного помещения или склада. Довольно проблемно найти банк, который согласится принять этот объект, а если и согласится, то будет особенно придирчиво анализировать и оценивать.

Требуется консультация и точная оценка ликвидности Вашего жилья?

Думаем, что вы уже поняли, что наши специалисты готовы предоставить устное и письменное заключение о ликвидности Вашего жилья. Это может быть как предварительная оценка, так и подробное письменное заключение с точной оценкой нашими специалистами. Для того, чтобы воспользоваться услугами нашей организации, как в оценке, так и в получении кредита, заполните форму по следующей ссылке