Суть и полномочия коллекторских служб

Коллектор или коллекторское агентство — это лицо или компания, которая занимается взысканием долгов. Подобная практика, как и многое другое, пришло в Россию из западных стран. Чаще всего коллекторы представлены небольшой юридической организацией, чьи специалисты лучше всего подкованы в вопросах взыскания долговых обязательств

Почему банки и кредитные компании вынуждены обращаться к подобным учреждениям и какие последствия ждут заемщика, если его начнут навещать коллекторы?

  1. Основным видом деятельности инвестиционных организаций является выдача финансов физическим и юридическим лицам. Так как соискателей очень много, решать долговые вопросы банкам просто некогда. Поэтому процедура перекладывается на третьи лица.
  2. Несмотря на эффективную работу сотрудников коллекторского бюро, далеко не все желают обратиться за их услугами из-за возможной потери репутации.
  3. Третья причина заключена в том, что на самостоятельный разбор ситуации у банка уйдёт слишком много финансовых средств, что не предусмотрено в строке трат компании.

Подробности по каждому пункту вы сможете узнать ниже.

Кредитование — основной вид заработка банков

Каждая финансовая компания, занятая в сфере выдачи инвестиций, постоянно работает над совершенствованием собственной системы денежного оборота. Большая часть сотрудников трудится для того, чтобы привлечь новых заемщиков. Чаще всего единственным методом, которым банк может бороться с задолженностями, является судебный иск. На самостоятельное решение проблемы времени не находится. Максимум, что может предложить банк, это изменение условий в договоре соглашения.

Потеря кредитной репутации

  1. Взыскание долгов очерняет кредитную историю не только для заемщика, но и для кредитора. Мало кто слышал хорошие отзывы о коллекторском агентстве. Чаще всего сотрудников данной организации представляют как громил из девяностых в кожаных куртках с битами. Конечно, сегодня они выглядят иначе, но суть их визита не поменялась. Как и всегда, они хотят забрать либо деньги, либо имущество.
  2. Каждый банк при возникновении длительной просрочки или задолженности у заемщика, имеет право подать требование о возврате полной суммы инвестиций, а также накопившихся штрафов и процентов. В суд заявление не подается по той причине, что после возбуждения гражданского процесса весь долг замораживается. По нему невозможно начислить новую пеню или изменить уровень процентной квоты. Именно поэтому банки предпочитают обращаться к коллекторским бюро, а не в государственные суды.
  3. Если заемщик посчитает, что нарушены его права, он может подать встречный иск. Иск может быть направлен на компенсацию морального ущерба, содержать доказательства незаконных действий кредитора, подтверждать некоторые несоответствия в договоре инвестирования и так далее. Если приведён исчерпывающий список доказательств нарушения условий соглашения банком, репутация инвестора будет облита грязью. Для банка это крайне невыгодно, особенно ввиду всё растущей конкуренции.

Выгодные процентные ставки по кредитам сегодня предлагает каждый второй, займы по паспорту, инвестиции под залог недвижимости, кредиты без прописки и так далее — всё это можно взять в любой частной кредитной компании. Чтобы не нарушать собственную чистоту репутации долг заемщика перепродаётся коллекторскому бюро. Таким образом основной инвестор остается в стороне, а все претензии от должника идут в сторону коллекторов.

Отсутствие финансовых средств на долговые разбирательства

Если производить взыскание задолженности в порядке, установленном законодательными нормативами Российской Федерации, банку придется потратить много времени и финансов. Если десятая часть активных заемщиков перестает выплачивать долги, банку приходится уделять больше внимания им, чем новым заемщикам. Инвестор получает крупную прибыль по одному из договоров, затем направляет ее на выдачу новым клиентам. Таким образом происходит финансовый оборот в организации.

Если заниматься только взысканием долговых обязательств так, как это предписано законодательно, основной проблемой будет являться исполнительное производство. Физическое или юридическое лицо может отказаться банкротом, не исключено возникновение иных трудностей. Коллекторские бюро часто действуют далеко не по установленным нормативам. Они психологически ломают заемщика, угрожая телефонными звонками, неожиданными визитами, уголовной ответственностью и так далее.

Схемы работы коллекторских бюро

Существует два вида работы агентств подобного рода. Либо по договору уступки прав требования, либо по агентскому соглашению. При составлении соглашения основным кредитором продолжает являться банк, где заемщик оформил ипотеку. В данном случае коллекторы являются наемными работниками инвестора и берут только процент за свои услуги. Уровень процентов и размер финансового перечисления зависит от того, какая сумма была взыскана с должника. Если имеет место заключение договора уступки прав, долг полностью переходит к коллекторам, банк больше не участвует в договоре. Сами коллекторы выплачивают банку деньги по минимальным расценкам. Через некоторое время, когда сумма долга уменьшается, они начинают взыскивать через суд более крупные суммы.

О методах взыскания следует говорить подробно или не говорить вообще. Их количество прямо пропорционально числу коллекторских агентств. Стоит помнить только одно: должника никто не может привлечь к уголовной ответственности или изъять у него залоговое имущество без судебного решения. Также можно привести несколько иных мифов, популярных среди населения:

  1. Работа коллекторов не является законной. Данное мнение не имеет под собой законодательной подоплеки. Оно возникает на почве того, что многие сотрудники бюро применяют очень жесткие методы взыскания. По нескольким работникам нельзя судить о квалификации всей компании. Даже когда действия коллекторов можно квалифицировать статьями Уголовного кодекса Российской Федерации, сложно доказать, что они действовали вне закона. Прибегая к услугам коллекторов, банк использует свои права защиты гражданских отношений. Должник также может использовать свои права и подать ответный иск. Если коллекторы составили судебный иск и направили его приставам, после чего уже приставы начали взыскивать с вас имущество, в этом нет ничего противозаконного. Обращаться в полицию следует после поступления прямых угроз лично или по телефону.
  2. Коллекторы никогда не работают с судами. Этот миф также происходит из советских времён. Здесь правильнее сказать, что коллекторы редко обращаются в суды и этому есть адекватные объяснения. Коллекторы, как и инвесторы, стремятся быстрее получить назад свои деньги. Обращение в суд означает возбуждение административного дела, которое может затянуться на несколько месяцев. Если пойти иным путем и названивать должнику несколько месяцев подряд, при этом не церемонясь в выражениях, большинство начинает выплачивать долги через 1-2 месяца. Вторая причина, почему коллекторы обращаются в суды только в крайнем случае, кроется в процентах по кредиту. Если за должника было выплачено полмиллиона рублей, через 3-4 года он должен будет вернуть порядка 750000 рублей. Прибыль в 250000 рублей с одного человека весьма существенна, к тому же она покрывает все расходы, связанные с оформлением документов и прочие издержки.
  3. Третий миф говорит о том, что ни в коем случае нельзя вступать в перепалку с сотрудниками коллекторского бюро. Это совершенно неправильный подход к делу. Такая методика только усугубит ситуацию и возможно, увеличит сумму долга. Если должник будет идти на контакт коллекторами, отвечать на все письма, брать трубку мобильного телефона и так далее, он сам сможет собрать информацию о бюро и его сотрудниках. Далее заемщик может попытаться нанять адвоката и отправить встречный иск.

Если нарушении деятельности коллектора не выявлено, лучше всего выплатить долг и не портить свою кредитную репутацию. Как получить займ под залог недвижимости в Москве и не попасть в длительную кредитную кабалу с привлечением суда и коллекторов вы сможете узнать у экспертов нашего сайта.

RSS Новости

  • Изменения в кредитной сфере: итоги минувшего года
    Об изменениях, которые коснулись самых массовых продуктов от кредитных организаций, рассказали представители служб, отвечающих за защиту потребителей. Лучшее время для […] Запись Изменения в кредитной сфере: итоги минувшего года впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Количество отказов в потребительском кредитовании возросло
    В прошедшем году значительно увеличился процент заемщиков, которым банки решительно отказывали в выдаче кредитов. Разбираемся в причинах. Судя по последним […] Запись Количество отказов в потребительском кредитовании возросло впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Кто чаще всего пользуется кредитами: обновленная статистика
    Вопреки устоявшемуся мнению кредиты сегодня берут чаще отнюдь не те, кому и без дополнительных платежей постоянно не хватает средств на […] Запись Кто чаще всего пользуется кредитами: обновленная статистика впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Власти готовы на щедрую компенсацию ипотеки для приезжих специалистов
    Некоторые регионы сообщают о готовности местных властей компенсировать львиную долю затрат на ипотеку приезжим специалистам. Некоторые местные бюджеты даже выделили […] Запись Власти готовы на щедрую компенсацию ипотеки для приезжих специалистов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Предложение по расселению аварийного жилья за счет ипотеки рассмотрено экспертами
    Программа по расселению аварийного жилья, интегрированная с классическим ипотечным кредитованием, вряд ли сможет быть реализована в полном объеме. Огромный процент […] Запись Предложение по расселению аварийного жилья за счет ипотеки рассмотрено экспертами впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • ЦБ хочет ввести ограничение на выдачу ипотеки
    Выдача ипотеки должна быть ограничена по аналогии с тем, как ограничена выдача потребительских кредитов. В первую очередь необходимо обратить внимание […] Запись ЦБ хочет ввести ограничение на выдачу ипотеки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Перечень изменений в кредитном законодательстве очень широк
    Изменения, которые вступили в силу с первого января текущего года, затронут различные направления кредитного законодательство. Это почувствуют и покупатели автомобилей, […] Запись Перечень изменений в кредитном законодательстве очень широк впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Досрочное погашение кредита теперь связано с возвратом страховки
    Гасить кредит досрочно – выгодно, само по себе. Но дополнительным стимулом к досрочному погашению станет возможность получить обратно деньги, уплаченные […] Запись Досрочное погашение кредита теперь связано с возвратом страховки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • МФО поставлены в жесткие рамки касательно объемов взыскиваемой задолженности
    Ни для кого не секрет, в каких астрономических долгах можно погрязнуть, перестав платить по микрокредиту. Отныне размер задолженностей будет регулироваться […] Запись МФО поставлены в жесткие рамки касательно объемов взыскиваемой задолженности впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Несмотря на рост закредитованности, рынок кредитования стабилизируется
    Несмотря на суммарный рост объемов закредитованности в минувшем году, ситуация начала стабилизироваться в последние месяцы. В совокупности, по итогам уходящего […] Запись Несмотря на рост закредитованности, рынок кредитования стабилизируется впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • С будущего года будет ограничена максимальная переплата по кредиту
    Штрафы, пени за просрочку – все это создает невыносимые условия для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. В этой связи кредитное законодательство […] Запись С будущего года будет ограничена максимальная переплата по кредиту впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • «Яндекс» оценивает благонадежность заемщиков
    Электронные ресурсы системы «Яндекс» помогают кредитным организациям оценивать перспективность заемщика. Однако не всегда итоговое решение зависит от электронного сервиса. Как […] Запись «Яндекс» оценивает благонадежность заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×