Подводные камни ипотеки в Москве и области

Ипотека — это долгосрочный вид кредитования, который выдается исключительно на приобретение новой недвижимости или улучшение жилищных условий. Государственным регламентом, регулирующим отношения заемщика и инвестора, является 102-ФЗ

Согласно этому документу наиболее выгодным считается оформление ипотеки под залог квартиры. Среднестатистический срок выплаты составляет 20 лет. В течение этого периода должнику приходится экономить на всём подряд для того, чтобы вовремя погашать платежи.

Основным этапом перед получением инвестиций является соотнесение возможностей заемщика с количеством и размером предполагаемых выплат. Потенциальный должник должен выбрать объект, который он сможет оплатить в рассрочку с учётом набежавших процентов. Государственные банки выдают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от общих доходов контрагента. После выбора банка клиент собирает комплект документов и прикладывает к ним заявку. Помимо перечня документов и стоимости жилья необходимо обращать внимание на размер первоначального взноса. Некоторые инвесторы требуют предварительно вносить до 30% от рыночной цены квартиры или иного объекта.

На что обратить внимание при покупке квартиры в ипотеку?

Начинать поиски нового жилья следует только после одобрения заявки банком или частной кредитной компанией. В случае, когда заявитель планирует приобретение квартиры в новостройке, подрядчика следует выбирать из застройщиков, аккредитованных банком-инвестором. Ипотека выдается под залог существующей или строящейся недвижимости. По факту квартиры в новостройке еще не существует, поэтому к инвестору переходят права требования. После ввода эксплуатацию финансовая организация проверяет достоверность данных об объекте обеспечения. В случае, если все параметры соответствуют ранее указанным в документах на недвижимость, допускается изменение процентной ставки или срока кредитования в пользу клиента.

Приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке имеет свои плюсы и недостатки. Большинство государственных банков устанавливает жёсткие требования к залоговому объекту:

1. Не финансируется покупка жилья в домах старше 30 лет.
2. Не рассматриваются в качестве залога комнаты в общежитиях или коммуналках.
3. Малосемейки, хрущевки, квартиры на цокольных этажах также отличаются низким уровнем ликвидности, ввиду чего подходят в качестве объекта обеспечения по кредиту только в частных финансовых компаниях.

ООО «Доверие Недвижимость» рады предложить вам займы под залог недвижимости в Москве. Оставьте заявку на сайте, дождитесь приезда оценщика, передайте документы и получите свои деньги!

Особенности подбора жилья для ипотеки в Москве

Оценщики банка или частного инвестора обращают внимание не только на район расположения жилого объекта, но и его внешний вид, наличие инженерных коммуникаций, качество ремонта и так далее. Среди плюсов приобретения жилья в новостройках в ипотеку следует отметить:

1. Стоимость квартир на 30% ниже тех, что уже сданы в эксплуатацию.
2. Сантехника и коммуникации соответствуют современности.
3. Проведены все объекты инфраструктуры, уровень ремонта соответствует нормативам.

При приобретении жилья в новостройке есть шанс получить займ под низкую процентную ставку. Если контрагент желает приобрести жилье на вторичном рынке, сразу после покупки он может заселиться в квартиру. Дополнительным плюсом можно считать большой выбор предложений. Явными недостатками предложения являются изношенные коммуникации. Эксперты советуют заранее рассчитывать свои финансы не только на приобретение квартиры, но и на ее ремонт.

Что нужно для приобретения жилья в новостройке?

Потенциальный покупатель должен потребовать у подрядчика проектную документацию с декларацией, копию разрешения на строительство, бланк из ЕГРН, пакет учредительных бумаг, подтверждение собственности на земельный участок и ряд иных документов. Полный список Вы можете уточнить у экспертов в компании «Доверие Недвижимость». Наши эксперты готовы помочь вам оценить приблизительную стоимость объекта. Сам застройщик может существенно накручивать цены в стремлении получить больше, чем вложили. Независимые эксперты составляют оценку на основании законодательных нормативов и остаются беспристрастными до конца.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке и желаете выставить ее в качестве залогового объекта при запросе кредита под залог недвижимости в Москве, следует заранее обратиться к риэлтору со стажем. Наличие базы не только поможет подобрать квартиру, соответствующую вашим требованиям, но и значительно ускорить процедуру. Риэлтор обязан проверять юридическую чистоту квартиры перед продажей. Квартира на вторичном рынке не должна обменяться несовершеннолетними наследниками, долгами, арестами.

На что обратить внимание при составлении договора ипотеки?

Первый фактор, который интересует потенциальных заемщиков — уровень процентной ставки. Помимо него необходимо изучить следующее:

1. Размер комиссии за погашение. Процент выплат высчитывается от общей суммы займа, что может существенно увеличить размер долга.
2. Наличие графика выплат. Знание того, когда вам нужно оплатить конкретную сумму, позволит избежать просрочек и соответствующих штрафов.
3. Наличие штрафных санкций.
4. Условия, на которых может быть расторгнут договор займа.
5. Список экстренных ситуаций, которые могут отразиться на сумме выплаты, процентной ставке, сроках перечисления денег.
6. Необходимость страховки. Большинство государственных банков навязывает не только страхование недвижимости, но и жизни заемщика. В случае отказа к процентной ставке должника прибавляется ещё 1,5% годовых.

Несмотря на то, что в данном случае заемщик имеет меньше прав, чем инвестор, он не должен соглашаться на все условия. Конструктивный диалог поможет определить, какими будут дальнейшие деловые отношения банка и клиента.

После приобретения квартиры в ипотеку владелец новой недвижимости должен следовать нескольким правилам:

1. Залогодатель не имеет право сдавать жилье в аренду без согласия инвестора. Чаще всего кредитные компании соглашаются на передачу недвижимости в аренду, так как это улучшает финансовое благосостояние клиента.
2. При необходимости произвести перепланировку в ипотечной квартире потребуется не только согласие банка, но и разрешение соответствующих органов, чаще всего Бюро инвентаризации. Проект перепланировки передаётся инвестору и подшивается в основную папку документов клиента.
3. Запрещается переоформление жилой недвижимости в качестве коммерческой. Залогодатель не имеет права превращать квартиру в магазин. Подробнее об этом регламенте можно прочитать в 22 статье Жилищного Кодекса Российской Федерации.

Также законодательство не разрешает дарить имущество, обменивать его на иные недвижимые объекты. Недопустима продажа без согласия кредитора. Тем не менее владелец квартиры остаётся полноправным хозяином и имеет возможность осуществлять любые действия, разрешенные инвестором.

Куда обратиться за получением ипотеки под залог в Москве?

Частная кредитная компания ООО «Доверие Недвижимость» дает возможность получить крупный займ для последующего приобретения квартиры или дома на территории Москвы и области. В числе наших основных преимуществ:

1. Любая заявка проходит рассмотрение в течение 20 минут. Выдача денег занимает не более 2 рабочих дней.
2. Для жителей Москвы предлагается минимальный уровень процентной ставки по кредиту — 0,9% в месяц.
3. Для оформления кредита под залог недвижимости в Москве необходимо предоставить только 3 документа, один из которых — паспорт гражданина Российской Федерации.
4. Если клиент предоставляет в качестве залогового объекта квартиру в новостройке, он получает до 80% от её ликвидной стоимости. Соответственно, размер первоначального взноса не превышает 20%.
5. Минимальная сумма, доступная к выдаче, составляет 500000 рублей. Максимальный срок выплаты равен 10 годам и может быть продлён по обоюдному соглашению сторон.
6. В качестве залога принимаются все виды имущества, кроме комнат в общежитиях и неликвидных помещений.

Работа с клиентами ведется в присутствии государственного нотариуса в соответствии с ФЗ-102, ФЗ-214, ФЗ-122. Обращайтесь к нам за консультацией по телефону или в офисе на территории Москвы. Мы находимся рядом с линией метро, что упростит поиск.