Кредитный скоринг: что это такое?

Процедура кредитного скоринга — это математическая модель, способная определить насколько частыми будут просрочки выплат по выдаваемому кредиту. Скоринговая модель высчитывает данные на среднестатистическом компьютере, исключая человеческий фактор

Определение платежеспособности производится на основании данных, введённых оператором. Основным источником информации служит анкета пользователя. Дополнительно используются все возможные бумаги и документы, способные помочь системе поставить правильный балл.

Каждое значение имеет свой собственный балл. После анализа предоставленной информации скоринговая система суммирует все набранные баллы. Решение выносится по простому принципу: если балл больше среднего заданного значения, клиент платежеспособен и кредит может быть выдан. Если меньше, последует отказ. Каждый банк использует свою собственную модель подсчёта рисков невыплат. Везде производится оценка разной информации разными методами, ввиду этого если вам отказали в одной финансовой структуре, можно обратиться в другую организацию. Кредитный скоринг сегодня популярен не только в банках, но и других финансовых институтах. Им пользуются операторы сотовой связи, бюро кредитных историй, частные инвесторы и так далее.

Какая информация учитывается при скоринге?

  1. Дата рождения. Исходя из неё система рассчитывает ваш возраст, учитывает среднюю продолжительность жизни в регионе, принимает во внимание количество лет на выплату кредита.
  2. Дата регистрации по текущему месту проживания. Система рассчитывает сколько конкретно времени вы живете на одном и том же месте. Если вы часто переезжаете, сотрудники банка могут запросить данные о прошлых местах регистрации.
  3. Сфера работы. Если отрасль считается неприбыльной, работники в ней часто подвергаются сокращению, система выставит низкий балл, что снизит возможность получения кредита.
  4. Процедура внутренней верификации данных позволяет проверить информацию на достоверность. Анкеты, где клиенты позволили себе слегка приврать, будут признаны недействительными, а их составители направлены в чёрный список.

Чаще всего клиенты пытаются обмануть банк с размером своей заработной платы. Не стоит этого делать, так как система автоматически запросит аналогичную информацию у вашего работодателя и в налоговых службах.

Какие модели используются в кредитном скоринге?

Разновидность алгоритма зависит от того, какое количество данных указано заявителем при заполнении заявки. Самая популярная разновидность — экспресс скоринг. Она применяется при выдаче суммы не более 300000 рублей, а также при потребительских займах. Чаще всего методика подразумевает наличие только основных документов: паспорта и иного формуляра, служащего для удостоверения личности. В качестве второго документа подойдут права, свидетельство о рождении и прочее.

Если заявитель в состоянии предоставить документы, которые подтверждают доходы и общее финансовое состояние, в работу будет включён более мягкий, но длительный алгоритм. Он проверяет все данные, указанные в заявке, сравнивает их с официальной информацией. Мягкость метода заключается в сниженном проценте отказов по кредитам.

Для чего применяется кредитный скоринг?

  1. Основная задача алгоритма — сравнение потенциальных заемщиков. Кредитные займы очень популярны среди наших граждан. Банки и частные кредитные организации обладают ограниченным количеством финансовых средств, ввиду чего выбирают только тех заемщиков, которые быстрее выплатят деньги. Алгоритм сравнивает между собой двух случайно выбранных контрагентов и рассчитывает риск невыплаты для каждого. У кого показатель больше, тому и отказывают.
  2. Оперативность. Автоматизированная модель алгоритма дает возможность снизить количество банковских сотрудников, что приводит к внутренней финансовой экономии. Менеджеру необходимо только ввести данные о клиенте в компьютер, при онлайн-займах заявители делают это сами. Исключение человеческого фактора подразумевает исчезновение мошенничества среди сотрудников. Робот не будет делать скидки друзьям или родственникам кого-либо из менеджеров компании.
  3. Возможность управления процентом одобрения. Если дела у финансовой структуры идут хорошо, средний порог баллов для одобрения снижается. То есть, гораздо большее количество заемщиков получает возможность инвестирования. Если в стране кризис или проблемы лично у банка, этот порог завершается.
  4. Возможность устанавливать разные процентные ставки в зависимости от рисков. Вы наверняка заметили, что ни один банк не указывает конкретный размер процентной квоты. Чаще всего фигурирует частица «от». Максимальный показатель присваивается в случае наличие высокого риска невыплаты. Если клиент обладает ликвидной недвижимостью, высоким уровнем доходов и хорошей кредитной репутацией, ему будет назначен более низкий процент по выплате.

Выше уже говорилось о том, что все скоринговые модели отличаются друг от друга. Поэтому универсальной формы, что написать, чтобы дали кредит — нет. Любая ложь, сказанная менеджеру или написанная в анкете, будет выявлена. Некоторые онлайн скоринги также отслеживают скорость ввода символов в поля или наличие копирования данных. Алгоритм постоянно уточняется и совершенствуется, поэтому обмануть компьютер невозможно.

Если вы хотите быстро и выгодно получить кредит под залог недвижимости в Москве, вам необходимо обратиться к специалистам нашей компании. Помимо бесплатной юридической консультации вы получите возможность стать обладателем нужной суммы за несколько дней.

RSS Новости

  • Должники, ставшие таковыми из-за санкций, не будут признаваться неблагонадежными
    Центральный регулятор вводит новую поправку, направленную на спасении репутации компаний-должников, пострадавших от санкций. В последнее время достаточно ярко проявляет себя […] Запись Должники, ставшие таковыми из-за санкций, не будут признаваться неблагонадежными впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Клиенты Сбербанка уже не так охотно несут средства на депозиты
    Отрицательная динамика по вкладам сбербанка со стороны физических лиц обусловлена низкими процентными ставками, едва ли перекрывающими инфляцию. Все меньше и […] Запись Клиенты Сбербанка уже не так охотно несут средства на депозиты впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Зарубежные санкции: что они для российской кредитной сферы?
    «Эффект на уровне минимума»: именно такое действие оказывают зарубежные санкции на кредитный рынок РФ по мнению представителей Moody’s. Первый этап […] Запись Зарубежные санкции: что они для российской кредитной сферы? впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Поступают первые сообщения о снижении кредитной задолженности среди россиян
    Общий объем долговых обязательств по просроченным кредитам начал снижаться еще в прошлом году. Об этом сообщили представители центрального регулятора РФ, […] Запись Поступают первые сообщения о снижении кредитной задолженности среди россиян впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Идея ипотеки под 2% подверглась тщательному анализу
    Цель на развитие Дальневосточного региона способствует рождению все новых ипотечных программ. Эксперты проанализировали перспективы ипотеки со ставкой в 2%. Необычайным […] Запись Идея ипотеки под 2% подверглась тщательному анализу впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Мошенничество от имени банка: новая схема обогащения для недобросовестных кредиторов
    Первые сообщения о новой мошеннической схеме стали поступать на исходе лета. Ее суть проста: МКК выдают займы, позиционируя себя как […] Запись Мошенничество от имени банка: новая схема обогащения для недобросовестных кредиторов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Июль в России ознаменовался бумом автокредитования
    Июль побил рекорды по автокредитованию. Одна из причин – возобновление действия программ, позволяющих приобрести машину на льготных условиях. Общая сумма […] Запись Июль в России ознаменовался бумом автокредитования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Российские должники смогут выкупать кредиты со скидкой
    Новые поправки в законодательство позволят должникам выкупить собственный кредит со скидкой, не дожидаясь момента, когда он будет передан третьим лицам. […] Запись Российские должники смогут выкупать кредиты со скидкой впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Система распознавания лиц помогает выискивать должников
    На помощь правосудию и судебным приставам приходит система распознавания лиц. Первые испытания в действии позволили разыскать внушительное количество должников. Эксперименты, […] Запись Система распознавания лиц помогает выискивать должников впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Одинокие чаще пользуются кредитами, особенно это касается мужчин
    На основе проведенного опроса можно определить зависимость между семейным положением и уровнем закредитованности. Кстати, совсем по-разному ведут себя мужчины и […] Запись Одинокие чаще пользуются кредитами, особенно это касается мужчин впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Результаты опросов указали на количество проблемных заемщиков
    Трудности, связанные с погашением кредитов, касаются далеко не всех клиентов кредитных организаций. Но примерно треть из них знают, что это […] Запись Результаты опросов указали на количество проблемных заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Рекордный рост числа молодых ипотечников зафиксирован в течение последнего десятилетия
    О том, что сегмент ипотечных заемщиков в целом молодеет, можно судить по статистике, которая велась последние 10 лет. Россияне младше […] Запись Рекордный рост числа молодых ипотечников зафиксирован в течение последнего десятилетия впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×