Кредитный скоринг: что это такое?

Процедура кредитного скоринга — это математическая модель, способная определить насколько частыми будут просрочки выплат по выдаваемому кредиту. Скоринговая модель высчитывает данные на среднестатистическом компьютере, исключая человеческий фактор

Определение платежеспособности производится на основании данных, введённых оператором. Основным источником информации служит анкета пользователя. Дополнительно используются все возможные бумаги и документы, способные помочь системе поставить правильный балл.

Каждое значение имеет свой собственный балл. После анализа предоставленной информации скоринговая система суммирует все набранные баллы. Решение выносится по простому принципу: если балл больше среднего заданного значения, клиент платежеспособен и кредит может быть выдан. Если меньше, последует отказ. Каждый банк использует свою собственную модель подсчёта рисков невыплат. Везде производится оценка разной информации разными методами, ввиду этого если вам отказали в одной финансовой структуре, можно обратиться в другую организацию. Кредитный скоринг сегодня популярен не только в банках, но и других финансовых институтах. Им пользуются операторы сотовой связи, бюро кредитных историй, частные инвесторы и так далее.

Какая информация учитывается при скоринге?

  1. Дата рождения. Исходя из неё система рассчитывает ваш возраст, учитывает среднюю продолжительность жизни в регионе, принимает во внимание количество лет на выплату кредита.
  2. Дата регистрации по текущему месту проживания. Система рассчитывает сколько конкретно времени вы живете на одном и том же месте. Если вы часто переезжаете, сотрудники банка могут запросить данные о прошлых местах регистрации.
  3. Сфера работы. Если отрасль считается неприбыльной, работники в ней часто подвергаются сокращению, система выставит низкий балл, что снизит возможность получения кредита.
  4. Процедура внутренней верификации данных позволяет проверить информацию на достоверность. Анкеты, где клиенты позволили себе слегка приврать, будут признаны недействительными, а их составители направлены в чёрный список.

Чаще всего клиенты пытаются обмануть банк с размером своей заработной платы. Не стоит этого делать, так как система автоматически запросит аналогичную информацию у вашего работодателя и в налоговых службах.

Какие модели используются в кредитном скоринге?

Разновидность алгоритма зависит от того, какое количество данных указано заявителем при заполнении заявки. Самая популярная разновидность — экспресс скоринг. Она применяется при выдаче суммы не более 300000 рублей, а также при потребительских займах. Чаще всего методика подразумевает наличие только основных документов: паспорта и иного формуляра, служащего для удостоверения личности. В качестве второго документа подойдут права, свидетельство о рождении и прочее.

Если заявитель в состоянии предоставить документы, которые подтверждают доходы и общее финансовое состояние, в работу будет включён более мягкий, но длительный алгоритм. Он проверяет все данные, указанные в заявке, сравнивает их с официальной информацией. Мягкость метода заключается в сниженном проценте отказов по кредитам.

Для чего применяется кредитный скоринг?

  1. Основная задача алгоритма — сравнение потенциальных заемщиков. Кредитные займы очень популярны среди наших граждан. Банки и частные кредитные организации обладают ограниченным количеством финансовых средств, ввиду чего выбирают только тех заемщиков, которые быстрее выплатят деньги. Алгоритм сравнивает между собой двух случайно выбранных контрагентов и рассчитывает риск невыплаты для каждого. У кого показатель больше, тому и отказывают.
  2. Оперативность. Автоматизированная модель алгоритма дает возможность снизить количество банковских сотрудников, что приводит к внутренней финансовой экономии. Менеджеру необходимо только ввести данные о клиенте в компьютер, при онлайн-займах заявители делают это сами. Исключение человеческого фактора подразумевает исчезновение мошенничества среди сотрудников. Робот не будет делать скидки друзьям или родственникам кого-либо из менеджеров компании.
  3. Возможность управления процентом одобрения. Если дела у финансовой структуры идут хорошо, средний порог баллов для одобрения снижается. То есть, гораздо большее количество заемщиков получает возможность инвестирования. Если в стране кризис или проблемы лично у банка, этот порог завершается.
  4. Возможность устанавливать разные процентные ставки в зависимости от рисков. Вы наверняка заметили, что ни один банк не указывает конкретный размер процентной квоты. Чаще всего фигурирует частица «от». Максимальный показатель присваивается в случае наличие высокого риска невыплаты. Если клиент обладает ликвидной недвижимостью, высоким уровнем доходов и хорошей кредитной репутацией, ему будет назначен более низкий процент по выплате.

Выше уже говорилось о том, что все скоринговые модели отличаются друг от друга. Поэтому универсальной формы, что написать, чтобы дали кредит — нет. Любая ложь, сказанная менеджеру или написанная в анкете, будет выявлена. Некоторые онлайн скоринги также отслеживают скорость ввода символов в поля или наличие копирования данных. Алгоритм постоянно уточняется и совершенствуется, поэтому обмануть компьютер невозможно.

Если вы хотите быстро и выгодно получить кредит под залог недвижимости в Москве, вам необходимо обратиться к специалистам нашей компании. Помимо бесплатной юридической консультации вы получите возможность стать обладателем нужной суммы за несколько дней.

RSS Новости

  • Возраст может стать преимуществом
    Скидки на возраст могут стать реальностью для заемщиков, попавших в непростую жизненную ситуацию: очередная инициатива от представителей Минюста. Проверка имущественного […] Запись Возраст может стать преимуществом впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Сохранение ключевой ставки подержит сферу кредитования
    Решение не менять текущую ключевую ставку поспособствует тому, чтобы ситуация в сфере кредитования не «обросла» негативными трендами. В сложившейся ситуации […] Запись Сохранение ключевой ставки подержит сферу кредитования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Неожиданное право на реструктуризацию кредита
    Человек, заразившийся коронавирусом, может получить право на реструктуризацию кредита. Действенной ли окажется мера? Это покажет будущее. Невозможно сказать точно, получат […] Запись Неожиданное право на реструктуризацию кредита впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • О новых сценариях рефинансирования от нового правительства
    Правительство задумалось о том, что большой процент ипотечных заемщиков не может воспользоваться рефинансированием кредита по причине банального отказа. Новые сценарии, […] Запись О новых сценариях рефинансирования от нового правительства впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Налоги и кредиты – основные статьи расходов россиян
    На пресс-конференции с журналистами сотрудники Росстата обнародовали так называемые достижения в сфере того, куда большинство россиян вынуждены расходовать свой заработок. […] Запись Налоги и кредиты – основные статьи расходов россиян впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Максимум – через 2 года мобильный банкинг станет популярнее визитов в банк
    Особую популярность завоевывает мобильный банкинг, предоставляемый клиентам крупными финансовыми учреждениями. Примерно через пару лет он станет популярнее визитов в банки. […] Запись Максимум – через 2 года мобильный банкинг станет популярнее визитов в банк впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем […]
  • Подсчитано количество должников, которым было отказано в выезде
    В выезде заграницу отказывают не только алиментщикам, но и тем, кто имеет долги по непогашенным кредитам. Общее количество таких «невыездных» […] Запись Подсчитано количество должников, которым было отказано в выезде впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Об основных причинах появления долгов по кредитам рассказали коллекторы
    Основные причины появления задолженностей, по мнению представителей коллекторских агентств, кроются в нездоровом экономическом климате. Все остальное – лишь следствие. Недостаточная […] Запись Об основных причинах появления долгов по кредитам рассказали коллекторы впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Процедура списания ипотечных долгов подверглась изменениям
    Нововведение касается заемщиков, имеющих долги по ипотечным кредитам и одновременно воспитывающих детей. Уже утверждена сумма долга, подлежащая списанию. Право на […] Запись Процедура списания ипотечных долгов подверглась изменениям впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Правила кредитования подвергнутся очередным изменениям
    Идея отказа от бумажных договоров в сфере кредитования как никогда ранее близка к реализации. На смену бумажной документации придут электронные […] Запись Правила кредитования подвергнутся очередным изменениям впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Залоговое кредитование без убытков для заемщиков, не справившихся с нагрузкой
    Новый законопроект позволит должникам самостоятельно распродавать свое залоговое имущество. Это увеличит их шансы на получение достойной выручки и минимизацию убытков. […] Запись Залоговое кредитование без убытков для заемщиков, не справившихся с нагрузкой впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Куда ценники, туда и ключевая ставка
    Темпы роста цен на товары и услуги в последнее время заметно снизились. Все это должно подтолкнуть к снижению ключевую ставку, […] Запись Куда ценники, туда и ключевая ставка впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×