Кредитный скоринг: что это такое?

Процедура кредитного скоринга — это математическая модель, способная определить насколько частыми будут просрочки выплат по выдаваемому кредиту. Скоринговая модель высчитывает данные на среднестатистическом компьютере, исключая человеческий фактор

Определение платежеспособности производится на основании данных, введённых оператором. Основным источником информации служит анкета пользователя. Дополнительно используются все возможные бумаги и документы, способные помочь системе поставить правильный балл.

Каждое значение имеет свой собственный балл. После анализа предоставленной информации скоринговая система суммирует все набранные баллы. Решение выносится по простому принципу: если балл больше среднего заданного значения, клиент платежеспособен и кредит может быть выдан. Если меньше, последует отказ. Каждый банк использует свою собственную модель подсчёта рисков невыплат. Везде производится оценка разной информации разными методами, ввиду этого если вам отказали в одной финансовой структуре, можно обратиться в другую организацию. Кредитный скоринг сегодня популярен не только в банках, но и других финансовых институтах. Им пользуются операторы сотовой связи, бюро кредитных историй, частные инвесторы и так далее.

Какая информация учитывается при скоринге?

  1. Дата рождения. Исходя из неё система рассчитывает ваш возраст, учитывает среднюю продолжительность жизни в регионе, принимает во внимание количество лет на выплату кредита.
  2. Дата регистрации по текущему месту проживания. Система рассчитывает сколько конкретно времени вы живете на одном и том же месте. Если вы часто переезжаете, сотрудники банка могут запросить данные о прошлых местах регистрации.
  3. Сфера работы. Если отрасль считается неприбыльной, работники в ней часто подвергаются сокращению, система выставит низкий балл, что снизит возможность получения кредита.
  4. Процедура внутренней верификации данных позволяет проверить информацию на достоверность. Анкеты, где клиенты позволили себе слегка приврать, будут признаны недействительными, а их составители направлены в чёрный список.

Чаще всего клиенты пытаются обмануть банк с размером своей заработной платы. Не стоит этого делать, так как система автоматически запросит аналогичную информацию у вашего работодателя и в налоговых службах.

Какие модели используются в кредитном скоринге?

Разновидность алгоритма зависит от того, какое количество данных указано заявителем при заполнении заявки. Самая популярная разновидность — экспресс скоринг. Она применяется при выдаче суммы не более 300000 рублей, а также при потребительских займах. Чаще всего методика подразумевает наличие только основных документов: паспорта и иного формуляра, служащего для удостоверения личности. В качестве второго документа подойдут права, свидетельство о рождении и прочее.

Если заявитель в состоянии предоставить документы, которые подтверждают доходы и общее финансовое состояние, в работу будет включён более мягкий, но длительный алгоритм. Он проверяет все данные, указанные в заявке, сравнивает их с официальной информацией. Мягкость метода заключается в сниженном проценте отказов по кредитам.

Для чего применяется кредитный скоринг?

  1. Основная задача алгоритма — сравнение потенциальных заемщиков. Кредитные займы очень популярны среди наших граждан. Банки и частные кредитные организации обладают ограниченным количеством финансовых средств, ввиду чего выбирают только тех заемщиков, которые быстрее выплатят деньги. Алгоритм сравнивает между собой двух случайно выбранных контрагентов и рассчитывает риск невыплаты для каждого. У кого показатель больше, тому и отказывают.
  2. Оперативность. Автоматизированная модель алгоритма дает возможность снизить количество банковских сотрудников, что приводит к внутренней финансовой экономии. Менеджеру необходимо только ввести данные о клиенте в компьютер, при онлайн-займах заявители делают это сами. Исключение человеческого фактора подразумевает исчезновение мошенничества среди сотрудников. Робот не будет делать скидки друзьям или родственникам кого-либо из менеджеров компании.
  3. Возможность управления процентом одобрения. Если дела у финансовой структуры идут хорошо, средний порог баллов для одобрения снижается. То есть, гораздо большее количество заемщиков получает возможность инвестирования. Если в стране кризис или проблемы лично у банка, этот порог завершается.
  4. Возможность устанавливать разные процентные ставки в зависимости от рисков. Вы наверняка заметили, что ни один банк не указывает конкретный размер процентной квоты. Чаще всего фигурирует частица «от». Максимальный показатель присваивается в случае наличие высокого риска невыплаты. Если клиент обладает ликвидной недвижимостью, высоким уровнем доходов и хорошей кредитной репутацией, ему будет назначен более низкий процент по выплате.

Выше уже говорилось о том, что все скоринговые модели отличаются друг от друга. Поэтому универсальной формы, что написать, чтобы дали кредит — нет. Любая ложь, сказанная менеджеру или написанная в анкете, будет выявлена. Некоторые онлайн скоринги также отслеживают скорость ввода символов в поля или наличие копирования данных. Алгоритм постоянно уточняется и совершенствуется, поэтому обмануть компьютер невозможно.

Если вы хотите быстро и выгодно получить кредит под залог недвижимости в Москве, вам необходимо обратиться к специалистам нашей компании. Помимо бесплатной юридической консультации вы получите возможность стать обладателем нужной суммы за несколько дней.

RSS Новости

  • Изменения в кредитной сфере: итоги минувшего года
    Об изменениях, которые коснулись самых массовых продуктов от кредитных организаций, рассказали представители служб, отвечающих за защиту потребителей. Лучшее время для […] Запись Изменения в кредитной сфере: итоги минувшего года впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Количество отказов в потребительском кредитовании возросло
    В прошедшем году значительно увеличился процент заемщиков, которым банки решительно отказывали в выдаче кредитов. Разбираемся в причинах. Судя по последним […] Запись Количество отказов в потребительском кредитовании возросло впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Кто чаще всего пользуется кредитами: обновленная статистика
    Вопреки устоявшемуся мнению кредиты сегодня берут чаще отнюдь не те, кому и без дополнительных платежей постоянно не хватает средств на […] Запись Кто чаще всего пользуется кредитами: обновленная статистика впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Власти готовы на щедрую компенсацию ипотеки для приезжих специалистов
    Некоторые регионы сообщают о готовности местных властей компенсировать львиную долю затрат на ипотеку приезжим специалистам. Некоторые местные бюджеты даже выделили […] Запись Власти готовы на щедрую компенсацию ипотеки для приезжих специалистов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Предложение по расселению аварийного жилья за счет ипотеки рассмотрено экспертами
    Программа по расселению аварийного жилья, интегрированная с классическим ипотечным кредитованием, вряд ли сможет быть реализована в полном объеме. Огромный процент […] Запись Предложение по расселению аварийного жилья за счет ипотеки рассмотрено экспертами впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • ЦБ хочет ввести ограничение на выдачу ипотеки
    Выдача ипотеки должна быть ограничена по аналогии с тем, как ограничена выдача потребительских кредитов. В первую очередь необходимо обратить внимание […] Запись ЦБ хочет ввести ограничение на выдачу ипотеки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Перечень изменений в кредитном законодательстве очень широк
    Изменения, которые вступили в силу с первого января текущего года, затронут различные направления кредитного законодательство. Это почувствуют и покупатели автомобилей, […] Запись Перечень изменений в кредитном законодательстве очень широк впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Досрочное погашение кредита теперь связано с возвратом страховки
    Гасить кредит досрочно – выгодно, само по себе. Но дополнительным стимулом к досрочному погашению станет возможность получить обратно деньги, уплаченные […] Запись Досрочное погашение кредита теперь связано с возвратом страховки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • МФО поставлены в жесткие рамки касательно объемов взыскиваемой задолженности
    Ни для кого не секрет, в каких астрономических долгах можно погрязнуть, перестав платить по микрокредиту. Отныне размер задолженностей будет регулироваться […] Запись МФО поставлены в жесткие рамки касательно объемов взыскиваемой задолженности впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Несмотря на рост закредитованности, рынок кредитования стабилизируется
    Несмотря на суммарный рост объемов закредитованности в минувшем году, ситуация начала стабилизироваться в последние месяцы. В совокупности, по итогам уходящего […] Запись Несмотря на рост закредитованности, рынок кредитования стабилизируется впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • С будущего года будет ограничена максимальная переплата по кредиту
    Штрафы, пени за просрочку – все это создает невыносимые условия для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. В этой связи кредитное законодательство […] Запись С будущего года будет ограничена максимальная переплата по кредиту впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • «Яндекс» оценивает благонадежность заемщиков
    Электронные ресурсы системы «Яндекс» помогают кредитным организациям оценивать перспективность заемщика. Однако не всегда итоговое решение зависит от электронного сервиса. Как […] Запись «Яндекс» оценивает благонадежность заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×