Кредитный скоринг: что это такое?

Процедура кредитного скоринга — это математическая модель, способная определить насколько частыми будут просрочки выплат по выдаваемому кредиту. Скоринговая модель высчитывает данные на среднестатистическом компьютере, исключая человеческий фактор

Определение платежеспособности производится на основании данных, введённых оператором. Основным источником информации служит анкета пользователя. Дополнительно используются все возможные бумаги и документы, способные помочь системе поставить правильный балл.

Каждое значение имеет свой собственный балл. После анализа предоставленной информации скоринговая система суммирует все набранные баллы. Решение выносится по простому принципу: если балл больше среднего заданного значения, клиент платежеспособен и кредит может быть выдан. Если меньше, последует отказ. Каждый банк использует свою собственную модель подсчёта рисков невыплат. Везде производится оценка разной информации разными методами, ввиду этого если вам отказали в одной финансовой структуре, можно обратиться в другую организацию. Кредитный скоринг сегодня популярен не только в банках, но и других финансовых институтах. Им пользуются операторы сотовой связи, бюро кредитных историй, частные инвесторы и так далее.

Какая информация учитывается при скоринге?

  1. Дата рождения. Исходя из неё система рассчитывает ваш возраст, учитывает среднюю продолжительность жизни в регионе, принимает во внимание количество лет на выплату кредита.
  2. Дата регистрации по текущему месту проживания. Система рассчитывает сколько конкретно времени вы живете на одном и том же месте. Если вы часто переезжаете, сотрудники банка могут запросить данные о прошлых местах регистрации.
  3. Сфера работы. Если отрасль считается неприбыльной, работники в ней часто подвергаются сокращению, система выставит низкий балл, что снизит возможность получения кредита.
  4. Процедура внутренней верификации данных позволяет проверить информацию на достоверность. Анкеты, где клиенты позволили себе слегка приврать, будут признаны недействительными, а их составители направлены в чёрный список.

Чаще всего клиенты пытаются обмануть банк с размером своей заработной платы. Не стоит этого делать, так как система автоматически запросит аналогичную информацию у вашего работодателя и в налоговых службах.

Какие модели используются в кредитном скоринге?

Разновидность алгоритма зависит от того, какое количество данных указано заявителем при заполнении заявки. Самая популярная разновидность — экспресс скоринг. Она применяется при выдаче суммы не более 300000 рублей, а также при потребительских займах. Чаще всего методика подразумевает наличие только основных документов: паспорта и иного формуляра, служащего для удостоверения личности. В качестве второго документа подойдут права, свидетельство о рождении и прочее.

Если заявитель в состоянии предоставить документы, которые подтверждают доходы и общее финансовое состояние, в работу будет включён более мягкий, но длительный алгоритм. Он проверяет все данные, указанные в заявке, сравнивает их с официальной информацией. Мягкость метода заключается в сниженном проценте отказов по кредитам.

Для чего применяется кредитный скоринг?

  1. Основная задача алгоритма — сравнение потенциальных заемщиков. Кредитные займы очень популярны среди наших граждан. Банки и частные кредитные организации обладают ограниченным количеством финансовых средств, ввиду чего выбирают только тех заемщиков, которые быстрее выплатят деньги. Алгоритм сравнивает между собой двух случайно выбранных контрагентов и рассчитывает риск невыплаты для каждого. У кого показатель больше, тому и отказывают.
  2. Оперативность. Автоматизированная модель алгоритма дает возможность снизить количество банковских сотрудников, что приводит к внутренней финансовой экономии. Менеджеру необходимо только ввести данные о клиенте в компьютер, при онлайн-займах заявители делают это сами. Исключение человеческого фактора подразумевает исчезновение мошенничества среди сотрудников. Робот не будет делать скидки друзьям или родственникам кого-либо из менеджеров компании.
  3. Возможность управления процентом одобрения. Если дела у финансовой структуры идут хорошо, средний порог баллов для одобрения снижается. То есть, гораздо большее количество заемщиков получает возможность инвестирования. Если в стране кризис или проблемы лично у банка, этот порог завершается.
  4. Возможность устанавливать разные процентные ставки в зависимости от рисков. Вы наверняка заметили, что ни один банк не указывает конкретный размер процентной квоты. Чаще всего фигурирует частица «от». Максимальный показатель присваивается в случае наличие высокого риска невыплаты. Если клиент обладает ликвидной недвижимостью, высоким уровнем доходов и хорошей кредитной репутацией, ему будет назначен более низкий процент по выплате.

Выше уже говорилось о том, что все скоринговые модели отличаются друг от друга. Поэтому универсальной формы, что написать, чтобы дали кредит — нет. Любая ложь, сказанная менеджеру или написанная в анкете, будет выявлена. Некоторые онлайн скоринги также отслеживают скорость ввода символов в поля или наличие копирования данных. Алгоритм постоянно уточняется и совершенствуется, поэтому обмануть компьютер невозможно.

Если вы хотите быстро и выгодно получить кредит под залог недвижимости в Москве, вам необходимо обратиться к специалистам нашей компании. Помимо бесплатной юридической консультации вы получите возможность стать обладателем нужной суммы за несколько дней.

RSS Новости

  • «Черных кредиторов» начнут лишать свободы
    Чтобы сделать деятельность «черных кредиторов» по-настоящему нецелесообразной, планируется ввести для них уголовную ответственность. По отношению к организациям и частным дельцам, […] Запись «Черных кредиторов» начнут лишать свободы впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Заемщики пенсионного возраста ринулись брать дорогую ипотеку
    В последнее время вырос не только объем ипотечного кредитования среди заемщиков пенсионного возраста, но и средний размер займа, который увеличился […] Запись Заемщики пенсионного возраста ринулись брать дорогую ипотеку впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • О введении надбавок для закредитованных заемщиков
    Надбавки по кредитам, нацеленные на слишком закредитованных граждан, отобьют желание у финансовых организаций связываться с подобной категорией заемщиков. В условиях […] Запись О введении надбавок для закредитованных заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Большинство заявлений на достройку по старой схеме подаются не верно
    Москомстройинвестом было отмечено, что более 70% заявлений на достройку объектов недвижимости по старой схеме подаются с ошибками, что вынуждает возвращать […] Запись Большинство заявлений на достройку по старой схеме подаются не верно впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Возможно введение беспроцентных кредитов для некоторых застройщиков
    Ранее, Николай Николаев – глава комитета Госдуму по природным ресурсам, собственности и земельным участкам, заявил, что некоторые российские застройщики, которые […] Запись Возможно введение беспроцентных кредитов для некоторых застройщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • До 1 октября будут определять степень завершенности объектов
    Министр строительства и ЖКХ России Владимир Якушев заявил, что степень завершенности объектов жилищного строительства по старой системе будет определяться до […] Запись До 1 октября будут определять степень завершенности объектов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Микрофинансовые организации не запретят
    Ранее ЦБ РФ выступил против введения запрета МФО, так как это может привести к более худшим последствиям для граждан, чем […] Запись Микрофинансовые организации не запретят впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • ДОМ.РФ сообщил, что 95% застройщиков надежны и их не затруднит переход на проектное финансирование
    Александр Плутник – генеральный директор ДОМ.РФ – заявил, что и строительная, и банковская отрасли уже абсолютно готовы к полному переходу […] Запись ДОМ.РФ сообщил, что 95% застройщиков надежны и их не затруднит переход на проектное финансирование впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - […]
  • Ужесточены сроки по достройке объектов
    Подать заявление по достройке объекта по старым правилам теперь можно только до 1 октября 2019 года. Николай Николаев – председатель […] Запись Ужесточены сроки по достройке объектов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Уже подано более 150 заявлений на достройку без эскроу
    В Москомстройинвест уже поступило более 150 заявлений от застройщиков, которые хотят достроить свои объекты по старой схеме, то есть, без […] Запись Уже подано более 150 заявлений на достройку без эскроу впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Полномочия Фонда защиты прав дольщиков передадут регионам
    Планируется передать регионам часть полномочий Фонда защиты прав дольщиков, в целях более точечного воздействия и решения вопросов «на местах». Сегодня […] Запись Полномочия Фонда защиты прав дольщиков передадут регионам впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Списки банков для работы по эскроу будут расширять
    Для работы по эскроу счетам подходят только те банки, которые допущены к этой деятельности, а их недостаточно. Владимир Якушев – […] Запись Списки банков для работы по эскроу будут расширять впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×