Как снизить расходы по ипотеке в Москве и МО

Сегодня ипотека доступна не только молодым рабочим, но и людям старшего возраста. Особенно это касается финансовых операций, залогом в которых выступает недвижимость

Наши эксперты готовы рассказать вам почему не стоит брать пожизненные кредиты и как эффективнее всего выплачивать ипотеку. Приобретение недвижимости с привлечением финансовых средств третьих лиц крайне популярный метод изменения своих жилищных условий. Для большинства граждан нашей страны он, увы, единственный.

Контрагенту необходимо накопить сумму на первоначальный взнос по займу, потому выбрать добросовестный банк и подписать соответствующий договор. Вне зависимости от наличия залогового объекта следует обращать внимание на уровень процентной ставки, наличие комиссии, максимальный срок оплаты ипотеки и иные нюансы сделки. Непосвященным лицам кажется, что условия банков мало отличаются друг от друга, однако это не так. Подробности рассмотрим далее.

Выгодна ли длительная рассрочка для клиента?

Чем меньше срок выплаты, тем больше сумма ежемесячного платежа. Именно поэтому заемщики обращаются в банки, позволяющие выплачивать ипотеку на протяжении 20-30 лет. Максимальный срок кредитования необходимо рассчитывать в соответствии с уровнями вашего дохода и необходимой суммой займа. Приведем небольшой пример.

  1. Вы приобретаете квартиру по цене 3200000 рублей. Вам одобрили инвестирование и предложили внести первоначальный платеж в размере 20% от общей стоимости жилья. Пятая часть от полноценной квартиры составит 640000 рублей.
  2. Соответственно, вам предоставят кредит в размере 2560000 рублей на покрытие остатка стоимости. Средняя ставка в московских банках составляет 15% годовых, предполагаемый срок кредита 30 лет.
  3. При таком раскладе вам нужно ежемесячно выплачивать 32370 рублей. За 30 лет вы переплатите 9 млн. 100000 рублей.

Теперь возьмём пример с аналогичными цифрами, но с рассрочкой на 20 лет. Здесь ежемесячный платёж будет всего на 1340 рублей больше чем в предыдущем примере, однако переплата составит 5500000 рублей. Если уровень дохода вашей семьи позволяет выплачивать банку ежемесячно 41000 в национальной валюте, можно смело оформлять ипотеку не на 30 лет, а на 10. При данном сроке кредитования переплата составит всего 2400000 рублей.

Эксперты компании «Доверие Недвижимость» предлагают не торопиться и внимательно высчитать график выплат в онлайн калькуляторе на нашем сайте. Если вам сложно самостоятельно произвести вычеты, обращайтесь к нам по телефону или в офисе Москвы. Наша компания занимается кредитованием физических и юридических лиц по эффективной ставке от 0,9% в месяц. В качестве залогового объекта принимается квартира, дом, комната, земля и прочее. Для оформления требуется только 3 вида документов. Максимальная сумма инвестиций составит 170 млн. рублей, период оплаты не более 10 лет. Подробности о нашей компании в Москве уточняйте по телефону.

Популярные мифы о выплате ипотеки

Разница в процентных ставках на одну десятую несущественна

Если банки-кредиторы предлагают одинаковые условия, однако отличаются процентными ставками даже на пару десятых, следует начать сотрудничество с тем, кто предлагает меньшую квоту. Возьмём сумму из прошлого примера.

  1. Нам необходимо 2560000 рублей для приобретения квартиры в ипотеку в Москве.
  2. Первый банк предлагает нам годовую ставку 14,9%. Второй не может предоставить финансирование при уровне квоты ниже 15,1% годовых.
  3. Возьмем кредит на 10 лет. В первый банк придется оплачивать 41145 рублей ежемесячно. Во второй — 41459 рублей. Разница в 0,2% приведет к переплате на 45000 рублей во второе учреждение за весь срок кредитования.

Стоит обращать внимание, что некоторые банки значительно снижают уровень процентных ставок при оформлении заявки в онлайн режиме.

Получение налоговых вычетов по ипотечной квартире стоимостью более 2 млн. рублей невозможно

Законодательство Российской Федерации предусматривает возмещение 13%от суммы всех процентов, выплаченных по ипотечному кредиту. Сумма вычета рассчитывается за каждый прошедший год отдельно и получить ссуду за будущий год невозможно. Если за один расчетный год клиент выплатил банку или частной кредитной компании 1 миллион рублей, он может рассчитывать на вычет в размере 130000 рублей.

Дополнительным фактором расчета налогового вычета является общая стоимость новой квартиры. Согласно законодательным нормативам вычет можно получить от суммы не более 2 млн рублей. То есть максимальный размер вычета составит 260000 рублей. Заемщик может подать заявление на получение вычета с недвижимости стоимостью 3, 4 и более миллионов, однако возмещение больше 260 тысяч он не получит.

Какова выгода от рефинансирования ипотечного займа в Москве?

Выше было отмечено, что ипотека отличается от потребительского займа продолжительностью выплаты. За последние 10 лет начиная с 2008 года средняя процентная ставка по долгосрочному кредитованию снизилась на 4%. Следовательно, тем, кто получал инвестицию 10 лет назад, следует задуматься о рефинансировании. Возьмём новый пример.

  1. 10 лет назад вы взяли ипотеку на 20 лет. Ставка составляла 15% годовых, сумма основного долга была равна 3200000 рублей.
  2. Если вы выплачивали по 42137 рублей ежемесячно, на 1 января 2018 года ваш долг составит около двух с половиной миллионов рублей. Общая переплата по займу будет равна 6900000 рублей.
  3. При привлечении рефинансирования под 11% годовых на оставшиеся 10 лет, размер ежемесячной платы снизится до 25500 рублей, а общая сумма переплаты не превысит 3,6 млн рублей.

При рефинансировании допускается сохранение уровня ежемесячного платежа. При этом существенно укорачивается общий срок ипотеки.

Возможно ли экономить на снижении уровня процентной квоты?

Перед тем, как начать поиски выгодного кредитного учреждения, необходимо рассмотреть предложения банка, с которым вы уже сотрудничаете. У вас может быть открытый депозит или получение зарплаты через конкретное финансовое учреждение. Если клиент уже сотрудничает с банком, его ждут улучшенные условия кредитования, а также возможность снижения процентной квоты. Банк уже знает о вас достаточно, поэтому уменьшается и количество документов в общем перечне.

Если контрагент пожелает оформить страховку недвижимости и собственной жизни, уровень процентной ставки может быть снижен на 2%. А выше представлен пример того, какую выгоду можно получить даже при разнице в 0,1 процента. Вывод следующий: чем больше документов вы соберете, чем больше поручителей и созаемщиков вы сможете привлечь, чем лучшее имущество вы представите в качестве залога, тем меньше вам придется платить.

Неудобная переплата за удобный платеж

Все мы привыкли к комфорту. Сегодня коммунальные услуги оплачиваются через интернет, штрафы погашаются через сотовый телефон, оплата продуктов осуществляется через лёгкое прикосновение карты к терминалу.  Если для перечисления оплаты по кредиту необходимо посетить офис банка или терминал, расположенный далеко от вашего дома, многие предпочтут оплатить сумму онлайн через другой банк или стороннюю электронную систему.

В данном случае посредник взимает комиссию за транзакцию в размере 1% от суммы перевода. При ежемесячном платеже 40000 рублей, 1% — это 400 рублей. За 10 лет такого комфорта придётся переплатить порядка 36000 рублей. На эти деньги можно купить приличный телевизор и даже сделать ремонт в небольшой квартире. Использовать методы платежа, который не предусмотрены в вашем договоре с инвестором, не целесообразно.

Как экономить при валютной ипотеке

Осталось очень мало заемщиков, рисующих брать кредит в евро или долларах. Ранее подобные займы были весьма популярны, однако с началом колебания курса рубля ситуация изменилась. Ввиду резких взлетов и падений иностранной валюты, значительно усложняется планирование семейного бюджета. Плюс ко всему, ни один банк не согласится на рефинансирование валютного займа.

Чтобы уйти от ипотеки в валюте следует выполнить следующие действия:

  1. Написать заявление о необходимости перевода займа в местную национальную валюту.
  2. Оформить рефинансирование в банке или частной кредитной компании.
  3. Попытаться реструктуризировать задолженность или выплатить ипотеку досрочно.

При наличии не обремененного имущества можно взять крупный займ под его залог и погасить предыдущий валютный кредит.

Использование материнского капитала

Материнский капитал выдается государством и должен быть потрачен только на конкретные целевые займы. Не допускается его использование для погашения штрафа или пеней за прошлые кредиты. Лучше всего материнский капитал подходит для использования в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Есть ли жизнь после получения долгосрочного кредита?

Главный вопрос для всех заемщиков заключается в экономии денег на протяжении половины своей жизни. Помимо выплат по кредиту жильцу необходимо оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильную связь, проезд, бензин, питание, лекарства и всё прочее. Доходит до того, что люди начинают экономить на туалетной бумаге и ходят на работу пешком. Они перестают посещать кино, рестораны, не ездят в отпуск и устраиваются на 2-3 работы.

Наша компания готова помочь вам получить ипотеку так, чтобы вы могли полноценно жить в новой квартире.

  1. «Доверие Недвижимость» предлагает выдачу до 170 млн рублей на срок до 10 лет.
  2. Мы отличаемся наименьшей ставкой на территории Москвы — от 0 9% годовых.
  3. Займы выдаются только под залог недвижимости в Москве и Московской области.
  4. Клиенту на руки перечисляется до 80% от ликвидной стоимости объекта.
  5. Договор составляется на основании 102 ФЗ с привлечением сил государственного нотариуса.

Для сотрудничества с нами не нужно собирать обширный пакет документации, вносить первоначальный взнос или использовать материнский капитал. Одобрение заявки происходит за 20 минут, выдача денег осуществляется через день после поступления заявки. На всё время обслуживания вам будет выделен личный менеджер, который ответит на все интересующие вопросы.

RSS Новости

  • В Центробанке хотят ограничить владельцев элитного жилья
    В руководстве Центробанка РФ прокомментировали инициативу по ограничению владельцев элитного жилья в их желании оформить «ипотечные каникулы». Напомним, что речь […] Запись В Центробанке хотят ограничить владельцев элитного жилья впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Кто не сможет уходить на «ипотечные каникулы»
    В Совете Федерации представили поправки к законопроекту об ипотечных каникулах, который находится на втором чтении. В соответствии с поправками предлагается […] Запись Кто не сможет уходить на «ипотечные каникулы» впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Стало известно, сколько стоит самое дорогое жилье в Москве
    Агентство Savills опубликовало данные о самой дорогой недвижимости в российской столице. Результаты исследований показывают данные по состоянию на март текущего […] Запись Стало известно, сколько стоит самое дорогое жилье в Москве впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • На банковском рынке РФ растут ставки по ипотеке
    По статистическим данным в течение первого квартала текущего года в банковском секторе отмечалось увеличение процентных ставок по ипотечным займам. Помимо […] Запись На банковском рынке РФ растут ставки по ипотеке впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Сборы на капитальный ремонт в 2018 году назвали рекордными
    Глава Минстроя сообщил, что в течение прошлого года россияне сделали рекордное количество взносов на кап. ремонт в многоквартирных домах. Глава […] Запись Сборы на капитальный ремонт в 2018 году назвали рекордными впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • В Центробанке назвали реальным снижение ставки по ипотеке
    Выступая в Совете Федерации, глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что ставки по ипотечным займам скоро станут снижаться Э.Набиуллина отметила высокие […] Запись В Центробанке назвали реальным снижение ставки по ипотеке впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Владельцы квартир с автономным отоплением будут платить меньше
    Россияне, имеющие индивидуальное отопление в квартирах, смогут не переплачивать за показания с общедомовых приборов учета. На рассмотрение в Госдуму внесен […] Запись Владельцы квартир с автономным отоплением будут платить меньше впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке снизилась
    Как стало известно из опубликованного пресс-релиза Альфа-Банка, процентные ставки по ипотеке финансовой организации стали ниже. Изменения затронули жителей Москвы и […] Запись Процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке снизилась впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Возможность вытеснения долевого строительства ипотекой
    По мнению Дмитрий Медведева, для получения доступного жилья ипотека со временем будет вытеснять долевое строительство По мнению Премьер-министра РФ Дмитрия […] Запись Возможность вытеснения долевого строительства ипотекой впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Семьи с двумя и более детьми получат льготную ипотеку
    Премьер Дмитрий Медведев подписал постановление о том, что семьям, где растут двое и более детей, теперь положена льготная ипотека. Процентная […] Запись Семьи с двумя и более детьми получат льготную ипотеку впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Владельцы ипотечного жилья уйдут на «каникулы» один раз
    Законопроект, который предоставляет заемщикам уходить на «ипотечные каникулы», имеет некоторые ограничения. Речь идет о том, чтобы заемщикам давать такую возможность […] Запись Владельцы ипотечного жилья уйдут на «каникулы» один раз впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Инвесторы в Москве вложились в 31 млн. квадратов недвижимости
    В Москомстройинвесте сообщают, что на данный момент инвесторы вложили собственные средства в возведение около 31 млн. квадратных метров недвижимости, причем […] Запись Инвесторы в Москве вложились в 31 млн. квадратов недвижимости впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×