Для чего нужна закладная по ипотечному кредиту?

Закладной документ представляет собой бумажный документ, которая подтверждает нахождение конкретного объекта в долговых обязательствах, а также получение задолженности ее владельцем

Данный документ  не является необходимым при оформлении кредита, чтобы финансовый институт мог обеспечить возврат денежных средств, выплаченных клиенту, достаточно кредитного соглашения и договора о залоге квартиры или комнаты. Несмотря на это, большая часть банков Москвы, требует оформления закладной.

Основной причиной является нехватка инвестиций у самих банков. Больше всего это касается денег, которые берутся в кредиты на длительный срок. Ввиду этого небольшие банки и инвесторы перепродают свои ипотечные пакеты более крупным финансовым структурам. Так как оформление процедуры значительно упрощается при привлечении закладных, именно этот документ и требуют у должников. Плюс ко всему, закладная выступает ценным документом, поэтому может привлечь финансовые ресурсы без перепродажи или дополнительных операций.

То, что у документа есть несомненная польза для банка, уже ясно. Однако оформление бланка в бумажном виде значительно удлиняет процедуру оформления ипотеки или ее погашения. Документ нужно хранить, транспортировать, вызывать собственника для подписи и так далее. Ввиду всех неудобств на территории Российской Федерации введён дополнительный законодательный норматив, который предусматривает действие электронных закладных по ипотеке. Закон вступает в силу с 1 июля 2018 года.

Что такое электронная закладная?

Применение стандартных бумажных закладных регулируется статьями параграфа об ипотечном кредитовании ФЗ-102. Данный норматив был принят 16 июля 1998 года и актуален по сей день. В данную статью ФЗ были внесены некоторые изменения, которые дают возможность работать с электронным видом документа. Официальная форма бланка размещена на портале Госуслуг или официальном сайте финансового института. Для того, чтобы иметь юридическую силу, документы должен подписываться усиленной электронной подписью. О том как получить ЭЦП, вы сможете узнать на бесплатной консультации у специалистов нашего портала.

Электронная разновидность документа содержит те же самые сведения, что и бумажная вариация. В структуру документа должны входить:

  1. Слово «закладная» в самом начале формуляра.
  2. Фамилия, имя и отчество задолжника или залогодержателя, а также сведения о документах, удостоверяющих личность вышеуказанных лиц.
  3. Для юридических лиц необходимо добавление названия компании.
  4. Номер договора или название обстоятельства, которое привело к взятию ипотеки.
  5. Также необходимо указывать дату возникновения задолженности и место.
  6. Сумма долга, размер процентной ставки и уточнение иных условий, влияющих на количество выплат должника.
  7. Полное описание залогового имущества с регистрацией его постоянного адреса.
  8. Оценочный бланк с указанием ликвидной стоимости объекта недвижимости.
  9. Основания, в силу которых квартира, комната или иной залоговый объект принадлежат залогодателю.
  10. Наличие или отсутствие обременений третьих лиц.
  11. Информация о регистрации кредита в государственном реестре.
  12. Название депозитария, где планируется хранение электронного варианта закладной.
  13. Электронный адрес депозитария и иные данные, позволяющие официально зарегистрировать закладную в депо.

Наличие виртуальной разновидности документа должно упростить процедуру оформления займа как для кредитора, так и для заемщика. Европейская и западная практика показывает, что при ведении электронного документооборота, время, потраченное на обработку формуляров, сокращается на 75-80 процентов. Это отлично стимулирует кредитный рынок и ускоряет работу банковского сектора. Нововведение планируется расширять на все финансовые структуры. В частности, Герман Греф спрогнозировал, что в 2020 году электронные закладные составят 80% от общего числа подобных документов в Сбербанке.

Как оформить виртуальную закладную на ипотечное кредитование?

Документ подтверждает право кредитора на залоговое имущество должника в случае, если последний допускает длительные просрочки по займу. Компьютерная форма полностью повторяет сведения, содержащиеся на бумажном носителе, однако для заполнения не нужно посещать МФЦ.

  1. Потенциальному заемщику достаточно зайти на официальный сайт Госуслуг или на портал кредитора и скачать форму бланка.
  2. Документ отправляется на регистрацию сразу после заключения сделки. Виртуальная форма дает возможность создавать сколько угодно копий формуляра, что уменьшит процент их потерь.
  3. Дополнительно к всему кредитор может значительно сэкономить на обслуживании бумажного носителя и сократить издержки на всех стадиях оформления кредита.

В ближайшее время после выхода закона о введении электронных закладных, банки должны обзавестись технологиями, которые позволят снизить риск мошенничества в сети. Вероятно, будут введены дополнительные методики идентификации клиента. В частности, в разработке оборудование, позволяющее определить пользователя по речевому синтезатору или отпечаткам пальцев. Это связано с тем, что ЭЦП уже научились подделывать.

Несмотря на то, что большинство граждан будут отдавать предпочтение бумажным носителям, внедрение виртуальных документов всё более популярно. За счёт снижения издержек на оформление займа планируется существенно снизить процентные квоты на ипотечное кредитование. Полный алгоритм получения электронной закладной, вы сможете узнать у специалистов нашего ресурса. Обращайтесь за юридической помощью в рабочее время наших экспертов. Все консультации бесплатные.

 

RSS Новости

  • Отказ в выдаче кредита все чаще бывает связан с низким уровнем дохода
    Все более пристальное внимание уделяют кредитные организации уровню официального дохода своих заемщиков. Это приводит к большому количеству отказов в выдаче […] Запись Отказ в выдаче кредита все чаще бывает связан с низким уровнем дохода впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем […]
  • Ипотечные каникулы нашли свою целевую аудиторию и уже пользуются спросом
    Несмотря на то, что программа, связанная с ипотечными каникулами, начнет реализовываться только летом, спрос на нее отмечен уже сейчас. По […] Запись Ипотечные каникулы нашли свою целевую аудиторию и уже пользуются спросом впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Почти половина российских банков может лишиться лицензий в текущем году
    Без малого половина российских банков находится под угрозой ухода с рынка. Об этом говорят официальные прогнозы, а связана ситуация с […] Запись Почти половина российских банков может лишиться лицензий в текущем году впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Ипотечному рынку Санкт-Петербурга грозит рост процентной ставки
    Анализ текущей ситуации в сегменте ипотечного кредитования на рынках Санкт-Петербурга и области выявил вероятность роста процентной ставки. Свое мнение об […] Запись Ипотечному рынку Санкт-Петербурга грозит рост процентной ставки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Новый Микрорайон на севере Санкт-Петербурга открыл двери для ипотечных заемщиков
    Новый жилой комплекс, расположенный за пределами северной части Санкт-Петербурга, открыл свои двери для заселения. Новый и совершенно уникальный микрорайон, отстроенный […] Запись Новый Микрорайон на севере Санкт-Петербурга открыл двери для ипотечных заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Какие перспективы пред жителями Санкт-Петербурга откроет снижение ключевой ставки
    Высота ключевой ставки не может оставаться на текущих показателях. Руководство основного экономического регулятора допускает снижение главной процентной ставки. Руководство основного […] Запись Какие перспективы пред жителями Санкт-Петербурга откроет снижение ключевой ставки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Санкт-Петербург занял последнее место по росту потребительского кредитования
    Лидерами по росту объемов кредитования стали города и регионы, находящиеся удаленно от официальной и даже культурной столицы РФ. Первый квартал […] Запись Санкт-Петербург занял последнее место по росту потребительского кредитования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Закон об ипотечных каникулах принят во втором чтении
    После нескольких чтений и ряда правок был принят Закон об ипотечных каникулах. Ипотечные каникулы возможны также для ранее заключенных договоров […] Запись Закон об ипотечных каникулах принят во втором чтении впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Депутаты приняли закон про ипотечные каникулы
    После третьего чтения депутатами был принят закон про введение ипотечных каникул для заемщиков, которые попали в сложную фин. ситуацию В […] Запись Депутаты приняли закон про ипотечные каникулы впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • В Думе рассмотрят возможность субсидировать вторичное жилье
    На рассмотрение внесен законопроект, которые предусматривает субсидирование не только новостроек, но и вторичного жилья На рассмотрение в Госдуму внесен законопроект, […] Запись В Думе рассмотрят возможность субсидировать вторичное жилье впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • В Сбербанке хотят упростить возврат компенсаций ипотечников
    Ведутся переговоры по упрощению процедуры возврата компенсаций банку при оформлении льготной ипотеки по ставке 6% годовых На данный момент между […] Запись В Сбербанке хотят упростить возврат компенсаций ипотечников впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • В ГД разрешили на ипотечных каникулах не платить НДФЛ
    В Госдуме на рассмотрении находится законопроект, согласно которому предусмотрена отмена уплаты НДФЛ в период ипотечных каникул На рассмотрение в Госдуму […] Запись В ГД разрешили на ипотечных каникулах не платить НДФЛ впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×