Для чего нужна закладная по ипотечному кредиту?

Закладной документ представляет собой бумажный документ, которая подтверждает нахождение конкретного объекта в долговых обязательствах, а также получение задолженности ее владельцем

Данный документ  не является необходимым при оформлении кредита, чтобы финансовый институт мог обеспечить возврат денежных средств, выплаченных клиенту, достаточно кредитного соглашения и договора о залоге квартиры или комнаты. Несмотря на это, большая часть банков Москвы, требует оформления закладной.

Основной причиной является нехватка инвестиций у самих банков. Больше всего это касается денег, которые берутся в кредиты на длительный срок. Ввиду этого небольшие банки и инвесторы перепродают свои ипотечные пакеты более крупным финансовым структурам. Так как оформление процедуры значительно упрощается при привлечении закладных, именно этот документ и требуют у должников. Плюс ко всему, закладная выступает ценным документом, поэтому может привлечь финансовые ресурсы без перепродажи или дополнительных операций.

То, что у документа есть несомненная польза для банка, уже ясно. Однако оформление бланка в бумажном виде значительно удлиняет процедуру оформления ипотеки или ее погашения. Документ нужно хранить, транспортировать, вызывать собственника для подписи и так далее. Ввиду всех неудобств на территории Российской Федерации введён дополнительный законодательный норматив, который предусматривает действие электронных закладных по ипотеке. Закон вступает в силу с 1 июля 2018 года.

Что такое электронная закладная?

Применение стандартных бумажных закладных регулируется статьями параграфа об ипотечном кредитовании ФЗ-102. Данный норматив был принят 16 июля 1998 года и актуален по сей день. В данную статью ФЗ были внесены некоторые изменения, которые дают возможность работать с электронным видом документа. Официальная форма бланка размещена на портале Госуслуг или официальном сайте финансового института. Для того, чтобы иметь юридическую силу, документы должен подписываться усиленной электронной подписью. О том как получить ЭЦП, вы сможете узнать на бесплатной консультации у специалистов нашего портала.

Электронная разновидность документа содержит те же самые сведения, что и бумажная вариация. В структуру документа должны входить:

  1. Слово «закладная» в самом начале формуляра.
  2. Фамилия, имя и отчество задолжника или залогодержателя, а также сведения о документах, удостоверяющих личность вышеуказанных лиц.
  3. Для юридических лиц необходимо добавление названия компании.
  4. Номер договора или название обстоятельства, которое привело к взятию ипотеки.
  5. Также необходимо указывать дату возникновения задолженности и место.
  6. Сумма долга, размер процентной ставки и уточнение иных условий, влияющих на количество выплат должника.
  7. Полное описание залогового имущества с регистрацией его постоянного адреса.
  8. Оценочный бланк с указанием ликвидной стоимости объекта недвижимости.
  9. Основания, в силу которых квартира, комната или иной залоговый объект принадлежат залогодателю.
  10. Наличие или отсутствие обременений третьих лиц.
  11. Информация о регистрации кредита в государственном реестре.
  12. Название депозитария, где планируется хранение электронного варианта закладной.
  13. Электронный адрес депозитария и иные данные, позволяющие официально зарегистрировать закладную в депо.

Наличие виртуальной разновидности документа должно упростить процедуру оформления займа как для кредитора, так и для заемщика. Европейская и западная практика показывает, что при ведении электронного документооборота, время, потраченное на обработку формуляров, сокращается на 75-80 процентов. Это отлично стимулирует кредитный рынок и ускоряет работу банковского сектора. Нововведение планируется расширять на все финансовые структуры. В частности, Герман Греф спрогнозировал, что в 2020 году электронные закладные составят 80% от общего числа подобных документов в Сбербанке.

Как оформить виртуальную закладную на ипотечное кредитование?

Документ подтверждает право кредитора на залоговое имущество должника в случае, если последний допускает длительные просрочки по займу. Компьютерная форма полностью повторяет сведения, содержащиеся на бумажном носителе, однако для заполнения не нужно посещать МФЦ.

  1. Потенциальному заемщику достаточно зайти на официальный сайт Госуслуг или на портал кредитора и скачать форму бланка.
  2. Документ отправляется на регистрацию сразу после заключения сделки. Виртуальная форма дает возможность создавать сколько угодно копий формуляра, что уменьшит процент их потерь.
  3. Дополнительно к всему кредитор может значительно сэкономить на обслуживании бумажного носителя и сократить издержки на всех стадиях оформления кредита.

В ближайшее время после выхода закона о введении электронных закладных, банки должны обзавестись технологиями, которые позволят снизить риск мошенничества в сети. Вероятно, будут введены дополнительные методики идентификации клиента. В частности, в разработке оборудование, позволяющее определить пользователя по речевому синтезатору или отпечаткам пальцев. Это связано с тем, что ЭЦП уже научились подделывать.

Несмотря на то, что большинство граждан будут отдавать предпочтение бумажным носителям, внедрение виртуальных документов всё более популярно. За счёт снижения издержек на оформление займа планируется существенно снизить процентные квоты на ипотечное кредитование. Полный алгоритм получения электронной закладной, вы сможете узнать у специалистов нашего ресурса. Обращайтесь за юридической помощью в рабочее время наших экспертов. Все консультации бесплатные.

 

RSS Новости

  • Президент запретил банкам повышать ставку ипотеки для семей с детьми
    Встречаясь с главой банка ВТБ, Владимир Путин указал, что банкам нужно запретить устанавливать ставку по ипотеке выше, чем 6% для […] Запись Президент запретил банкам повышать ставку ипотеки для семей с детьми впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • В Думе рассмотрят проект о выплатах повышенных процентов по ипотечным вкладам
    Поданный на рассмотрение в Государственную Думу законопроект касается первоначального взноса по ипотечному займу. В соответствии с документом, банки обяжут принимать […] Запись В Думе рассмотрят проект о выплатах повышенных процентов по ипотечным вкладам впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! […]
  • ЦБ объяснил, чем ипотечные каникулы выгоднее страхования
    Скоро в РФ начнут действовать ипотечные каникулы, которые предполагают снижение финансовой нагрузки на ипотечных заемщиков, не справляющихся с ежемесячными выплатами […] Запись ЦБ объяснил, чем ипотечные каникулы выгоднее страхования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Депутаты предлагают отменить заверение «долевых» договоров ипотеки у нотариуса
    На рассмотрение в Государственную Думу внесен законопроект от инициативной группы, которым предполагается отменить заверение договора ипотечного жилья, которое находится в […] Запись Депутаты предлагают отменить заверение «долевых» договоров ипотеки у нотариуса впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Страховка по ипотечному вкладу может достигнуть 10 000 000 рублей
    На согласование правительства поступил специальный законопроект, касающийся ипотечного кредитования. В соответствии с данным законопроектом в действие будет введен механизм жилищного […] Запись Страховка по ипотечному вкладу может достигнуть 10 000 000 рублей впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • В Центробанке ожидают стабилизацию ипотечных ставок
    Глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина присутствовала на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным. Темой встречи стали ипотечные займы Как отметила […] Запись В Центробанке ожидают стабилизацию ипотечных ставок впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • В Сбербанке готовы снижать ставку по ипотеке
    Как сообщил глава Сбербанка Герман Греф, в 2020 году ставка по ипотечным займам может быть снижена до 8%, тогда как […] Запись В Сбербанке готовы снижать ставку по ипотеке впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • В ВТБ продолжат снижать ставку по ипотечным займам
    Как стало известно на встрече главы ВТБ Андрея Костина с Владимиром Путиным, на данный момент ставки по ипотечному займу уже […] Запись В ВТБ продолжат снижать ставку по ипотечным займам впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Президент считает, что ставка по ипотеке для семей с детьми должна быть не выше 6%
    Как заявил Владимир Владимирович Путин, российские банки при оформлении ипотечных займов для семей с детьми не должны взимать с них […] Запись Президент считает, что ставка по ипотеке для семей с детьми должна быть не выше 6% впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное […]
  • В РФ приняли закон, облегчающий жизнь оформившим ипотеку
    Вступает в действие закон, который облегчит финансовую нагрузку заемщикам, имеющим задолженность по ипотечному займу По новому закону меняются правила уплаты […] Запись В РФ приняли закон, облегчающий жизнь оформившим ипотеку впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Эксперты предрекают снижение ставки по ипотеке благодаря механизму жилищных сбережений
    Как стало известно, в конце марта текущего года в Государственную Думу планируют внести на рассмотрение законопроект, который сможет облегчить оформление […] Запись Эксперты предрекают снижение ставки по ипотеке благодаря механизму жилищных сбережений впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Дмитрий Медведев позаботился о дополнительной помощи ипотечникам
    По поручению Премьер-министра Дмитрия Медведева в Министерстве финансов, Министерстве строительства, Центробанке и МЭР разработают комплекс дополнительных мер для понижения ставки […] Запись Дмитрий Медведев позаботился о дополнительной помощи ипотечникам впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×