Для чего нужна закладная по ипотечному кредиту?

Закладной документ представляет собой бумажный документ, которая подтверждает нахождение конкретного объекта в долговых обязательствах, а также получение задолженности ее владельцем

Данный документ  не является необходимым при оформлении кредита, чтобы финансовый институт мог обеспечить возврат денежных средств, выплаченных клиенту, достаточно кредитного соглашения и договора о залоге квартиры или комнаты. Несмотря на это, большая часть банков Москвы, требует оформления закладной.

Основной причиной является нехватка инвестиций у самих банков. Больше всего это касается денег, которые берутся в кредиты на длительный срок. Ввиду этого небольшие банки и инвесторы перепродают свои ипотечные пакеты более крупным финансовым структурам. Так как оформление процедуры значительно упрощается при привлечении закладных, именно этот документ и требуют у должников. Плюс ко всему, закладная выступает ценным документом, поэтому может привлечь финансовые ресурсы без перепродажи или дополнительных операций.

То, что у документа есть несомненная польза для банка, уже ясно. Однако оформление бланка в бумажном виде значительно удлиняет процедуру оформления ипотеки или ее погашения. Документ нужно хранить, транспортировать, вызывать собственника для подписи и так далее. Ввиду всех неудобств на территории Российской Федерации введён дополнительный законодательный норматив, который предусматривает действие электронных закладных по ипотеке. Закон вступает в силу с 1 июля 2018 года.

Что такое электронная закладная?

Применение стандартных бумажных закладных регулируется статьями параграфа об ипотечном кредитовании ФЗ-102. Данный норматив был принят 16 июля 1998 года и актуален по сей день. В данную статью ФЗ были внесены некоторые изменения, которые дают возможность работать с электронным видом документа. Официальная форма бланка размещена на портале Госуслуг или официальном сайте финансового института. Для того, чтобы иметь юридическую силу, документы должен подписываться усиленной электронной подписью. О том как получить ЭЦП, вы сможете узнать на бесплатной консультации у специалистов нашего портала.

Электронная разновидность документа содержит те же самые сведения, что и бумажная вариация. В структуру документа должны входить:

  1. Слово «закладная» в самом начале формуляра.
  2. Фамилия, имя и отчество задолжника или залогодержателя, а также сведения о документах, удостоверяющих личность вышеуказанных лиц.
  3. Для юридических лиц необходимо добавление названия компании.
  4. Номер договора или название обстоятельства, которое привело к взятию ипотеки.
  5. Также необходимо указывать дату возникновения задолженности и место.
  6. Сумма долга, размер процентной ставки и уточнение иных условий, влияющих на количество выплат должника.
  7. Полное описание залогового имущества с регистрацией его постоянного адреса.
  8. Оценочный бланк с указанием ликвидной стоимости объекта недвижимости.
  9. Основания, в силу которых квартира, комната или иной залоговый объект принадлежат залогодателю.
  10. Наличие или отсутствие обременений третьих лиц.
  11. Информация о регистрации кредита в государственном реестре.
  12. Название депозитария, где планируется хранение электронного варианта закладной.
  13. Электронный адрес депозитария и иные данные, позволяющие официально зарегистрировать закладную в депо.

Наличие виртуальной разновидности документа должно упростить процедуру оформления займа как для кредитора, так и для заемщика. Европейская и западная практика показывает, что при ведении электронного документооборота, время, потраченное на обработку формуляров, сокращается на 75-80 процентов. Это отлично стимулирует кредитный рынок и ускоряет работу банковского сектора. Нововведение планируется расширять на все финансовые структуры. В частности, Герман Греф спрогнозировал, что в 2020 году электронные закладные составят 80% от общего числа подобных документов в Сбербанке.

Как оформить виртуальную закладную на ипотечное кредитование?

Документ подтверждает право кредитора на залоговое имущество должника в случае, если последний допускает длительные просрочки по займу. Компьютерная форма полностью повторяет сведения, содержащиеся на бумажном носителе, однако для заполнения не нужно посещать МФЦ.

  1. Потенциальному заемщику достаточно зайти на официальный сайт Госуслуг или на портал кредитора и скачать форму бланка.
  2. Документ отправляется на регистрацию сразу после заключения сделки. Виртуальная форма дает возможность создавать сколько угодно копий формуляра, что уменьшит процент их потерь.
  3. Дополнительно к всему кредитор может значительно сэкономить на обслуживании бумажного носителя и сократить издержки на всех стадиях оформления кредита.

В ближайшее время после выхода закона о введении электронных закладных, банки должны обзавестись технологиями, которые позволят снизить риск мошенничества в сети. Вероятно, будут введены дополнительные методики идентификации клиента. В частности, в разработке оборудование, позволяющее определить пользователя по речевому синтезатору или отпечаткам пальцев. Это связано с тем, что ЭЦП уже научились подделывать.

Несмотря на то, что большинство граждан будут отдавать предпочтение бумажным носителям, внедрение виртуальных документов всё более популярно. За счёт снижения издержек на оформление займа планируется существенно снизить процентные квоты на ипотечное кредитование. Полный алгоритм получения электронной закладной, вы сможете узнать у специалистов нашего ресурса. Обращайтесь за юридической помощью в рабочее время наших экспертов. Все консультации бесплатные.

 

RSS Новости

  • Должники, ставшие таковыми из-за санкций, не будут признаваться неблагонадежными
    Центральный регулятор вводит новую поправку, направленную на спасении репутации компаний-должников, пострадавших от санкций. В последнее время достаточно ярко проявляет себя […] Запись Должники, ставшие таковыми из-за санкций, не будут признаваться неблагонадежными впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Клиенты Сбербанка уже не так охотно несут средства на депозиты
    Отрицательная динамика по вкладам сбербанка со стороны физических лиц обусловлена низкими процентными ставками, едва ли перекрывающими инфляцию. Все меньше и […] Запись Клиенты Сбербанка уже не так охотно несут средства на депозиты впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Зарубежные санкции: что они для российской кредитной сферы?
    «Эффект на уровне минимума»: именно такое действие оказывают зарубежные санкции на кредитный рынок РФ по мнению представителей Moody’s. Первый этап […] Запись Зарубежные санкции: что они для российской кредитной сферы? впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Поступают первые сообщения о снижении кредитной задолженности среди россиян
    Общий объем долговых обязательств по просроченным кредитам начал снижаться еще в прошлом году. Об этом сообщили представители центрального регулятора РФ, […] Запись Поступают первые сообщения о снижении кредитной задолженности среди россиян впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
  • Идея ипотеки под 2% подверглась тщательному анализу
    Цель на развитие Дальневосточного региона способствует рождению все новых ипотечных программ. Эксперты проанализировали перспективы ипотеки со ставкой в 2%. Необычайным […] Запись Идея ипотеки под 2% подверглась тщательному анализу впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Мошенничество от имени банка: новая схема обогащения для недобросовестных кредиторов
    Первые сообщения о новой мошеннической схеме стали поступать на исходе лета. Ее суть проста: МКК выдают займы, позиционируя себя как […] Запись Мошенничество от имени банка: новая схема обогащения для недобросовестных кредиторов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Июль в России ознаменовался бумом автокредитования
    Июль побил рекорды по автокредитованию. Одна из причин – возобновление действия программ, позволяющих приобрести машину на льготных условиях. Общая сумма […] Запись Июль в России ознаменовался бумом автокредитования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Российские должники смогут выкупать кредиты со скидкой
    Новые поправки в законодательство позволят должникам выкупить собственный кредит со скидкой, не дожидаясь момента, когда он будет передан третьим лицам. […] Запись Российские должники смогут выкупать кредиты со скидкой впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Система распознавания лиц помогает выискивать должников
    На помощь правосудию и судебным приставам приходит система распознавания лиц. Первые испытания в действии позволили разыскать внушительное количество должников. Эксперименты, […] Запись Система распознавания лиц помогает выискивать должников впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
  • Одинокие чаще пользуются кредитами, особенно это касается мужчин
    На основе проведенного опроса можно определить зависимость между семейным положением и уровнем закредитованности. Кстати, совсем по-разному ведут себя мужчины и […] Запись Одинокие чаще пользуются кредитами, особенно это касается мужчин впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Результаты опросов указали на количество проблемных заемщиков
    Трудности, связанные с погашением кредитов, касаются далеко не всех клиентов кредитных организаций. Но примерно треть из них знают, что это […] Запись Результаты опросов указали на количество проблемных заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Рекордный рост числа молодых ипотечников зафиксирован в течение последнего десятилетия
    О том, что сегмент ипотечных заемщиков в целом молодеет, можно судить по статистике, которая велась последние 10 лет. Россияне младше […] Запись Рекордный рост числа молодых ипотечников зафиксирован в течение последнего десятилетия впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
Полезные статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×