Для чего нужна закладная по ипотечному кредиту?

Закладной документ представляет собой бумажный документ, которая подтверждает нахождение конкретного объекта в долговых обязательствах, а также получение задолженности ее владельцем

Данный документ  не является необходимым при оформлении кредита, чтобы финансовый институт мог обеспечить возврат денежных средств, выплаченных клиенту, достаточно кредитного соглашения и договора о залоге квартиры или комнаты. Несмотря на это, большая часть банков Москвы, требует оформления закладной.

Основной причиной является нехватка инвестиций у самих банков. Больше всего это касается денег, которые берутся в кредиты на длительный срок. Ввиду этого небольшие банки и инвесторы перепродают свои ипотечные пакеты более крупным финансовым структурам. Так как оформление процедуры значительно упрощается при привлечении закладных, именно этот документ и требуют у должников. Плюс ко всему, закладная выступает ценным документом, поэтому может привлечь финансовые ресурсы без перепродажи или дополнительных операций.

То, что у документа есть несомненная польза для банка, уже ясно. Однако оформление бланка в бумажном виде значительно удлиняет процедуру оформления ипотеки или ее погашения. Документ нужно хранить, транспортировать, вызывать собственника для подписи и так далее. Ввиду всех неудобств на территории Российской Федерации введён дополнительный законодательный норматив, который предусматривает действие электронных закладных по ипотеке. Закон вступает в силу с 1 июля 2018 года.

Что такое электронная закладная?

Применение стандартных бумажных закладных регулируется статьями параграфа об ипотечном кредитовании ФЗ-102. Данный норматив был принят 16 июля 1998 года и актуален по сей день. В данную статью ФЗ были внесены некоторые изменения, которые дают возможность работать с электронным видом документа. Официальная форма бланка размещена на портале Госуслуг или официальном сайте финансового института. Для того, чтобы иметь юридическую силу, документы должен подписываться усиленной электронной подписью. О том как получить ЭЦП, вы сможете узнать на бесплатной консультации у специалистов нашего портала.

Электронная разновидность документа содержит те же самые сведения, что и бумажная вариация. В структуру документа должны входить:

  1. Слово «закладная» в самом начале формуляра.
  2. Фамилия, имя и отчество задолжника или залогодержателя, а также сведения о документах, удостоверяющих личность вышеуказанных лиц.
  3. Для юридических лиц необходимо добавление названия компании.
  4. Номер договора или название обстоятельства, которое привело к взятию ипотеки.
  5. Также необходимо указывать дату возникновения задолженности и место.
  6. Сумма долга, размер процентной ставки и уточнение иных условий, влияющих на количество выплат должника.
  7. Полное описание залогового имущества с регистрацией его постоянного адреса.
  8. Оценочный бланк с указанием ликвидной стоимости объекта недвижимости.
  9. Основания, в силу которых квартира, комната или иной залоговый объект принадлежат залогодателю.
  10. Наличие или отсутствие обременений третьих лиц.
  11. Информация о регистрации кредита в государственном реестре.
  12. Название депозитария, где планируется хранение электронного варианта закладной.
  13. Электронный адрес депозитария и иные данные, позволяющие официально зарегистрировать закладную в депо.

Наличие виртуальной разновидности документа должно упростить процедуру оформления займа как для кредитора, так и для заемщика. Европейская и западная практика показывает, что при ведении электронного документооборота, время, потраченное на обработку формуляров, сокращается на 75-80 процентов. Это отлично стимулирует кредитный рынок и ускоряет работу банковского сектора. Нововведение планируется расширять на все финансовые структуры. В частности, Герман Греф спрогнозировал, что в 2020 году электронные закладные составят 80% от общего числа подобных документов в Сбербанке.

Как оформить виртуальную закладную на ипотечное кредитование?

Документ подтверждает право кредитора на залоговое имущество должника в случае, если последний допускает длительные просрочки по займу. Компьютерная форма полностью повторяет сведения, содержащиеся на бумажном носителе, однако для заполнения не нужно посещать МФЦ.

  1. Потенциальному заемщику достаточно зайти на официальный сайт Госуслуг или на портал кредитора и скачать форму бланка.
  2. Документ отправляется на регистрацию сразу после заключения сделки. Виртуальная форма дает возможность создавать сколько угодно копий формуляра, что уменьшит процент их потерь.
  3. Дополнительно к всему кредитор может значительно сэкономить на обслуживании бумажного носителя и сократить издержки на всех стадиях оформления кредита.

В ближайшее время после выхода закона о введении электронных закладных, банки должны обзавестись технологиями, которые позволят снизить риск мошенничества в сети. Вероятно, будут введены дополнительные методики идентификации клиента. В частности, в разработке оборудование, позволяющее определить пользователя по речевому синтезатору или отпечаткам пальцев. Это связано с тем, что ЭЦП уже научились подделывать.

Несмотря на то, что большинство граждан будут отдавать предпочтение бумажным носителям, внедрение виртуальных документов всё более популярно. За счёт снижения издержек на оформление займа планируется существенно снизить процентные квоты на ипотечное кредитование. Полный алгоритм получения электронной закладной, вы сможете узнать у специалистов нашего ресурса. Обращайтесь за юридической помощью в рабочее время наших экспертов. Все консультации бесплатные.

 

RSS Новости

  • При официальном подтверждении банкротства, ипотечное единственное жилье, может быть не тронуто
    Проект постановления пленума Верховного суда РФ содержит интересную инициативу: единственное жильё признанного банкротом гражданина, взятое в ипотеку, может не изыматься, […] Запись При официальном подтверждении банкротства, ипотечное единственное жилье, может быть не тронуто впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! […]
  • Российский ипотечный рынок может рухнуть
    Центральный банк напоминает, что излишне интенсивный рост ипотеки несёт риски для РФ «В первой или второй половине следующего года Банк […] Запись Российский ипотечный рынок может рухнуть впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Рынок по продаже новостроек в Москве увеличился в 1,5 раза
    Московское управление Росреестра приводит данные, из которых следует, что в российской столице за первые десять месяцев 2018 г. количество сделок […] Запись Рынок по продаже новостроек в Москве увеличился в 1,5 раза впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
  • Обновленные условия для льготной ипотеки
    Правительство Российской Федерации намерено предоставить дополнительные льготы семьям, получающим ипотечный кредит. Это должно произойти до истечения нынешнего финансового года, как […] Запись Обновленные условия для льготной ипотеки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Объём выдачи ипотеки в ноябре вырос на 29%
    Пресс-релиз фирмы аналитики FRG и новостного издания «ДОМ.РФ» предоставил прогнозы российского рынка кредитования: объёмы кредитов за ноябрь нынешнего и прошлого […] Запись Объём выдачи ипотеки в ноябре вырос на 29% впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Сбербанк: возможно повышение ипотечных ставок
    Публичное акционерное общество «Сбербанк» в перспективе грозится увеличить ипотечную ставку. Увеличение может произойти, если Банк России ужесточит регулирование (к примеру, […] Запись Сбербанк: возможно повышение ипотечных ставок впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и области).
  • Крым является лидером по темпу роста взятой ипотеки
    В течение уходящего 2018 года долг населения банковским организациям по ипотечным платежам стабильно рос, увеличившись в среднем по стране на […] Запись Крым является лидером по темпу роста взятой ипотеки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • Правительство работает над усилением льгот по ипотеке
    Вице-премьер по вопросам социальной политики Татьяна Голикова утверждает, что текущее Правительство Российской Федерации намерено предоставить дополнительные льготы семьям, получающим ипотечный […] Запись Правительство работает над усилением льгот по ипотеке впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
  • Итоги 11-ти месяцев: объём выдачи ипотеки в России увеличился на 45%
    В Российской Федерации в период начала января по конец ноября 2018 года на 45 процентов вырос объём ипотеки. Сейчас он […] Запись Итоги 11-ти месяцев: объём выдачи ипотеки в России увеличился на 45% впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! […]
  • Учет платежей за ЖКХ повлияет на получение кредитов
    По мнению экспертов, учет платежей за ЖКХ повлияет на упрощение получения кредитов По мнению председателя правления «Национального платежного совета» Алмы […] Запись Учет платежей за ЖКХ повлияет на получение кредитов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
  • По предварительным годовым итогам было зафиксировано 162 прецедента в сфере микро-займов
    В 2018 году ЦБ тщательно изучил на предмет законности осуществляемой деятельности 162 микро-финансовые организации. Порядка половины проверок были проведены после […] Запись По предварительным годовым итогам было зафиксировано 162 прецедента в сфере микро-займов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! […]
  • Как поведёт себя ключевая ставка ЦБ в ближайшие 2 года?
    Согласно спец. отчёту рейтингового учреждения Fitch Ratings, так как до конца года осталось совсем немного, то ждать изменения ключевой ставки […] Запись Как поведёт себя ключевая ставка ЦБ в ближайшие 2 года? впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
Статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×