Топ-5 причин отказа в получении кредита под залог коммерческой недвижимости

С точки зрения московских банков, выдача займов под коммерческую недвижимость – дело прибыльное. Соответственно, и кредит по этой линии позволяет рассчитывать на более крупную сумму и больший срок, чем в других случаях. Однако…

Однако, в финансовых учреждениях работают обычные живые люди, а люди могут эмоционировать, переживать, перестраховываться и совершать глупости, но всегда все это они обосновывают логически. Для того, чтобы повысить вероятность получения займа, стоит изучить, по какой логике мышления действуют банковские служащие. Рассмотрим основные ситуации отказа, с которыми вы можете столкнуться, получая кредит под коммерческую недвижимость.

Заемщик признан неплатежеспособным

Для проверки платежеспособности работник финансового учреждения оценит следующее:

1. Какие финансовые результаты приносит деятельности компании. В частности, будет просчитан размер выручки, наличие дебиторской задолженности и прошлых займов. Разумеется, будет учтен именно размер подобных обязательств.
2. Какими суммами располагает компания. При этом не пытайтесь разместить на своих счетах временно-заемные средства. Ваш остаток не будет играть большой роли. Речь пойдет о том, какие суммы в среднем хранились на ваших точках за определенный период времени.

Чтобы получить займ под коммерческую недвижимость, необязательно иметь статус юридического лица. Любой гражданин Российской Федерации может подать заявку на получение кредита такого типа, однако его платежеспособность будет оцениваться уже по другим принципам.

Для оценки финансовой состоятельности физ. лица внимание будет обращено на следующие пункты:

1. Как соотносятся доходы и расходы гражданина. Банк оценит размер кредита, который клиент требует, и величину платежей, которые последнему придется возвращать каждый месяц;
2. Возраст гражданина. Менеджер постарается избежать выдачи большой суммы, если вам уже стукнуло 65 лет. Как вы понимаете, возраст будет влиять и на срок выдачи кредита.
3. Кредитная история. Однако данный фактор, как правило, принимается в расчет при оформлении лишь потребительского кредита. В случае кредита под залог коммерческой недвижимости, инвестор может проигнорировать эту часть вашей жизни.

Стоимость коммерческой недвижимости ниже запрашиваемой суммы

Когда личность заемщика проверена, банк приступает к оценке самой собственности. Оценивает ее либо специалист банка, либо сторонняя организация. Скорее всего такую организацию вам предоставят из уже сформированного фин. учреждением списка, но можете настоять и на своем варианте.

В офисе банка Вам скажут, что обращение в организацию из их списка гарантирует выдачу займа в короткие сроки, но так ли это — тема отдельной статьи. Если же вы будете настаивать на привлечении к оценке другой организации, с которой руководство банка не сотрудничает, то банк в любом случае потратит дополнительное время на анализ такой организации.

Однако на все воля ваша, как и результаты оценки. Мы рекомендуем проконсультироваться по этому вопросу со специалистами нашей компании, т.к. вопрос относится к разряду щепетильных.

Объект коммерческой недвижимости признан неликвидным

 В статье “Все о видах залоговой недвижимости для получения кредита” (поставить ссылку на статью) “ мы уже рассказывали, что такое ликвидность и какую роль она играет в окончательном решении по выдаче кредита. Чем выше уровень ликвидности, тем привлекательнее предложенный в качестве залога объект.

Если ликвидность низкая, Вам просто откажут, поскольку продать залог по приемлемой учреждению цене может быть сложно. Организации придется потратить на это много времени, а значит, будет сложнее извлечь выгоду.

Состояние объекта признано неприемлемым

Анализ технического состояния объекта проводится банком для того, чтобы выяснить, можно ли использовать заложенную недвижимость сразу, или же потребуются сначала инвестировать некую сумму для приведения здания в надлежащий вид.

Как правило, все сводится к определению следующих пунктов:

1. В каком году было построено здание, частью которого является предлагаемая коммерческая недвижимость;
2. Сколько времени остается до окончания срока эксплуатации;
3. В каком районе находится недвижимость;
4. Соответствуют ли действительности тех.данные, указанные в документах;
5. Насколько объект недвижимости значим для заемщика.

Пункт “Важность объекта для заемщика” особенно интересен в плане построения беседы с финансовой организацией. Ведь если статус важности высокий, то клиент приложит максимум усилий к тому, чтобы своевременно выполнить свои обязательства перед банком.

Как видите, получить кредит под залог коммерческой недвижимости вполне реальная задача, нужно лишь подготовиться к проверке и пройти ее. Добавим лишь один момент. Стоит иметь в виду, что вы не сможете распоряжаться зданием, пока не погасите займ в полном объеме: ни продать, ни каким-то еще образом передать заложенную собственность другому лицу не получится.

Сомневаетесь, что пройдете проверку сами?

Не переживайте. Если у вас все еще остались сомнения в том, что Вы сможете самостоятельно подготовить требуемые документы и пройти собеседование, то обращайтесь к нашим специалистам. Мы не только предоставим Вам бесплатную консультацию, но и поможем пройти все этапы получения требуемой суммы. Для того, чтобы воспользоваться нашей помощью, заполните форму на следующей странице