Почему опасно брать кредит в неизвестной компании?

2017 год внёс в законодательство Российской Федерации в много изменений. Часть из них коснулась и кредитного рынка. За указанный период времени количество компаний, занимающихся выдачей денег под проценты, снизилось на 55%. Одной из причин банкротства микрокредитных организаций являются недобросовестные заемщики

Так, за один год было выплачено 15 триллионов рублей в виде займов. 7 миллионов граждан России не погасили свои задолженности, некоторые не собираются этого делать вовсе.

Помимо микрокредитных и микрофинансовых компаний существуют и частные организации, которые специализируются на выдаче крупных сумм. Если первые две разновидности ставят для себя порог займа в 1,5 млн рублей, то крупная компания увеличивает его в десятки раз. Мы рекомендуем обращаться только к проверенным организациям. Такие фирмы всегда имеют лицензию в соответствующей сфере деятельности. Они способны подтвердить свою честность предоставлением договора сотрудничества с прозрачными условиями и часто предлагают юридическую помощь при оформлении займа.

Почему не стоит обращаться за деньгами в малоизвестные конторы?

На улицах Москвы и Санкт-Петербурга невозможно пройти 100 метров без того, чтобы не встретить рекламу нового кредитного заведения. На остановках, в магазинах, в метро и прочих популярных общественных местах поклеены яркие листовки, предлагающие крайне выгодные условия и огромные суммы. Таких мелких компаний становится всё больше несмотря на то, что по стране гуляет кризис. Естественно, популярность инвестиционных фирм обусловлена тем, что у населения нет денег. Попытка обогатиться за счёт кредиторов часто приводит только к фатальным результатам.

Основным минусом, ввиду которого не стоит обращать внимание на уникальные предложения финансовых организаций, является высокая процентная ставка по кредиту. Центральный банк страны практически не регулирует ставки, устанавливаемые частными лицами. Стандартный диапазон квот для большей части финансовых компаний колеблется от 700 до 800% годовых. К счастью, это касается только микрофинансовых организаций. Предприятия, предлагающие крупные займы, часто схожи по уровню процентных квот с крупнейшими банками страны. Во всех остальных организациях на размер процентов влияет только уровень конкуренции и популярности компании.

Как считают кредиторы, чем выше процент, тем страшнее должникам будет допускать просрочки. Однако на деле высокие квоты только мешают добросовестным заемщикам. За каждый платеж, проведённый не вовремя, назначаются пеня и штраф. В результате переплата за год может составлять более 1000%.

1. Недобросовестные компании совершенно не обращают внимание на финансовое состояние контрагента. Если у человека в собственности есть машина, квартира или иное обеспечение, они допускают выдачу любой суммы на любой срок.
2. Часто договоры составляются максимум на 5 лет, почему их попросту не успевают выплачивать. Несмотря на все опасности спрос на займы в частных кредитных организациях вырос на 40% в период с середины 2016 года. Пятая часть инвестиционных компаний закрылась или обанкротилась, однако общий кредитный портфель вырос на существенную сумму.
3. Перед тем, как подать заявку на получение денег, важно тщательно проанализировать компанию, в которую вы обращаетесь. Не смотрите на привлекательные условия. Это стандартная реклама, призванная вас завлечь.
4. Что может случиться, если вы не раз читаете силы и не сможете выплатить долг или свяжетесь с мошенниками? В 4 раза возрастает риск потерять залоговое имущество. У клиента отбирается земельный участок, дом, квартира, машина и прочая собственность. Всё это делается абсолютно легально на основании судебного решения.
5. Причиной, по которой должник не способен более выплачивать деньги, может стать увольнение, потеря работоспособности, болезнь близких, иные обстоятельства.

Мы рекомендуем самостоятельно взвесить все плюсы и минусы, перед тем, как подать заявку на кредит. Если вам сложно определиться с собственными возможностями, обратитесь за консультацией к юристам нашего сайта. Как и все другие кредитные компании, мы преследуем свою выгоду. Однако наш доход строится не на несчастье клиентов. Мы работаем честно.

Как читать заговор при оформлении займа?

Все отношения должника и кредитора регулируются единственным документом — договором о займе. Недобросовестные компании могут прописать документ сложными юридическими терминами, которые призваны завуалировать условия, неприемлемые для контрагентов.

1. Договор представлен не единым листочком, а целой кипой бумаг. Читать соглашение полностью никто не хочет, тем более, если за вами скопилась очередь.
2. Не стоит обращать внимание на улыбающегося сотрудника кредитной компании или нервозность людей в очереди. Подписывая соглашение на займ, вы втягиваете себя в длительную долговую кабалу.
3. Чтобы избежать рисков и полного финансового краха следует досконально изучать каждую строчку. При этом не бойтесь задавать любые вопросы консультанту.
4. Заранее обратите внимание на такие моменты, как рефинансирование займов под залог и судебные тяжбы в случае просрочки или не выплат.

Получение кредита в онлайн форме с помощью электронной цифровой подписи так же опасно, как и подписание договора собственной рукой. Методика используется в онлайн-режиме:

1. Компания пересылает вам договор займа, уже подписанный ее директором.
2. Дополнительно высылается sms-сообщение с индивидуальным кодом в качестве подтверждения того, что документ верен и отправлен нужному лицу.
3. Несомненным преимуществом подобного сотрудничества является тот факт, что, согласно законодательству Российской Федерации, у контрагента есть пять суток на изучение соглашения.
4. По истечении времени вы можете поставить электронную цифровую подпись, ввести проверочный код в специальное поле и отправить документ в компанию.
5. Деньги должны быть переведены на банковский счёт или карту в тот же день.

Частые вопросы о займах в частных кредитных компаниях

Что делать, если оформил кредит, но деньги не пришли?

Если вы связались с лицензированной компанией, не стоит переживать. Настоящее кредитное агентство не будет рисковать собственной репутацией. Скорее всего произошел сбой в банковской системе, который можно исправить совместными силами. Позвоните в компанию и сообщите о том, что вам не пришли деньги. Специалисты должны обратиться в банк и решить проблему на административном уровне.

Насколько велик риск потерять недвижимость под залог?

Выдача кредита без залогового имущества допускается при суммах не более 100000 рублей. Для перечисления крупных сумм с вас потребуют обязательную гарантию. Это стандартная практика и не стоит сразу упрекать компанию в мошенничестве. Риск потерять недвижимость мал в том случае, если вы тщательно читаете договор и полностью соблюдаете все условия сотрудничества. Суд может забрать вашу квартиру только в случае злостных просрочек.

Хочу оформить кредит, но боюсь что мои данные будут разглашены!

Чаще всего утечка информации происходит при оформлении кредитов в онлайн-режиме. Перед тем, как отправить заявку, убедитесь, что на вашем компьютере установлено антивирусное программное обеспечение. Сайт, на котором размещена форма заявки, должен иметь сертификат протокола https. Узнать о его наличии можно в адресной строке браузера. Лучше всего не пожалеть часа времени и приехать в офис компании для личной передачи частных данных и банковских реквизитов.

Сотрудники кредитной компании предлагают пролонгировать займ, в чём подвох?

Такое предложение может поступить в случае, если заемщик не имеет возможности погасить кредит в указанный срок. Пролонгация всегда означает сверхприбыль для кредитора. Однако зачастую это единственный выход и для должника. Продление займа допускается на несколько лет вперёд, ввиду чего заемщику придется значительно потратиться на оплату процентов. Чтобы такого не произошло следует заранее рассчитывать свои финансовые возможности и не брать крупные суммы.

В конце статьи хотелось бы отметить, что никогда не стоит оставлять в залог паспорт и иные документы. Мало того, что на вас могут оформить настоящий крупный кредит, потом будет сложно доказать собственную личность.