Как взять ипотеку в банке Санкт-Петербурга

Ипотечное финансирование на территории Российской Федерации бьёт все немыслимые рекорды. Чтобы стать владельцем новой квартиры нужно долго копить деньги или обратиться за займом под залог в банке или одну из частных кредитных компаний культурной столицы

Эксперты рекомендуют пройти консультацию перед тем, как возложить на себя долговые обязательства. Потенциальный должник имеет особые права, о которых он должен знать заранее. Наша статья предназначена для того, чтобы улучшить финансовую грамотность клиентов. Мы расскажем о том, что такое ипотека, как выгоднее брать в долг и отдавать деньги без процентов.

Что такое ипотечный займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге?

Ипотека — это ссуда, полученная с целью покупки новой недвижимости. Одним из интересов банка выступает ликвидность жилого объекта. Уровень ликвидности определяется специалистами-оценщиками. Чем выше показатель, тем большая ссуда будет одобрена для займа. Выдача ипотеки под залог недвижимости регулируется законодательным параграфом 102-ФЗ. Данный норматив был принят еще в 1998 году, за 20 лет он претерпел массу изменений, поэтому не стоит ориентироваться на оригинал документа.

Основные особенности оформления ипотечного займа

  1. Выдача инвестиции гарантируется только в случае, если потенциальный заемщик способен доказать собственную платежеспособность и ориентируется на приобретение ликвидного жилья.
  2. Не допускается оформление соглашения в устном виде. Юридическую силу имеет только официальный документ, заполненный обеими сторонами, содержащий подписи и печати заинтересованных лиц.
  3. После передачи денег у залогодателя появляются длительные долговые обязательства, которые следуют неукоснительно выполнять. Банк также несет некоторую ответственность и обязанности гарантировать честные партнерские взаимоотношения.
  4. При возникновении спорных моментов стороны могут решить проблему по обоюдному согласию или обратиться в суд по месту регистрации финансового института.
  5. В ряде случаев требуется обязательное страхование недвижимости, ввиду чего залогодатель должен быть готов понести дополнительные расходы на страхового агента.
  6. До тех пор, пока кредит не выплачен целиком, недвижимое имущество находится в залоге у инвестора. Какие права имеет владелец на данную недвижимость, оговаривается в кредитном соглашении.
  7. В случае, если залогодатель не соблюдает пункты кредитного договора, инвестор имеет право обратиться в суд за отсуживанием имущества в свою пользу.

Где взять ипотеку под залог дома в Санкт-Петербурге?

  1. Наиболее модернизированным в вопросах ипотечного кредитования является Сбербанк. Государственный денежный институт предлагает выдачу займа под залог материнского капитала, загородных домов, работает с воинской ипотекой и по иным программам. Минимальная ставка равна 8,6% годовых, максимальная рассрочка кредита не превышает 30 лет.
  2. Банк ВТБ готов взяться за инвестирование сложных объектов, снижает ставку в зависимости от суммы займа. Минимальный порог квоты составляет 9,5 процента годовых, рассрочка платежа также допускается на 30 лет.
  3. Банк Открытие принимает в виде залога квартиры, машины, гаражи, в качестве изначального взноса можно использовать материнский капитал. Акцент сделан на сотрудничество с новыми застройщиками. Размер процентной ставки начинается от 9,35% годовых.
  4. В отличие от Открытия, Альфа-банк больше специализируется на квартирах вторичного рынка. Займы выдаются на приобретение комнат, гаражей, крупных пентхаусов. Минимальный размер процентной ставки составит 9,49 процента годовых.
  5. Россельхозбанк работает с молодыми семьями, позволяет получить ипотеку по двум документам. Последняя программа актуальна только для зарплатных клиентов банка, способных подтвердить собственную платежеспособность. Средний уровень процентной ставки составляет 10,75% годовых.

Выше перечислены только самые крупные финансовые институты, предлагающие приемлемые условия сотрудничества. Банки меньшего масштаба часто завышают размер квот или требуют выплатить ипотеку за более короткие сроки, что не всегда удобно для самого заемщика.

Каким условиям нужно соответствовать для получения ипотеки?

Инвестору необходимо получение гарантии того, что заемщик вернет не только долг, но и набежавшие проценты. Перечень требований к заемщикам постоянно изменяется и зависит от того, в какую компанию вы обратились. Существует три основных параметра, которые следуют выполнять в любом случае.

  1. Возраст заемщика. Законодательство разрешает выдачу инвестиций заемщикам от 18 лет. Однако такие граждане еще не имеют ни опыта работы, ни стажа, ни приличной зарплаты, поэтому финансовые институты часто ставят минимальным возрастным порогом возраст в 21 год. Верхняя возрастная рамка редко превышает 75 лет на период выплаты последнего платежа.
  2. Доход. Если человек берет ипотеку под залог недвижимости, данное требование практически упрощается, однако не везде. Отчуждение имущества ведёт к длительным судебным тяжбам, которые не пойдут на руку банку или частному инвестору. Наличие стабильного и высокого дохода гарантирует получение кредитором существенной прибыли. Всю информацию о доходах необходимо доказать документально путём предоставления справок с места трудоустройства или выписки из налоговых органов.
  3. Прописка. Мало кто сотрудничает с контрагентами стран СНГ. Большинство банков выдвигают явное требование — заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту проживания. Это гарантирует, что сотрудники финансовой структуры смогут найти заемщика при просрочках или длительной задержке платежа.

Частная кредитная компания ООО «Доверие Недвижимость» не предъявляет никаких требований ни к возрасту заемщика, ни к его адресу прописки, ни к зарплате. Ипотека под залог недвижимости подразумевает предоставление только 2 документов: паспорта и права собственности на жилье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Питере?

Комплект документации необходим для того, чтобы получить максимум информации о потенциальном заемщике. Недостаточно одной анкеты, так как она не может вместить данные о контрагенте, к тому же информация ничем не подтверждена. В числе основных пунктов пакете документации указываются:

  1. Паспорт соискателя займа.
  2. СНИЛС, а также сертификат налогоплательщика.
  3. Справка с места трудоустройства или о получении специального образования. В справке необходимо отразить стаж сотрудника, его должность, срок занятости на последнем месте работы.
  4. Комплект документации о семейном положении контрагента. Необходимо указать наличие детей, внуков, супруга или супруги. Если молодожены заключили брачный контракт, он также должен быть приложен к реестру документации.
  5. Каждый мужчина должен предоставить военный билет, чтобы инвестор знал, что он прошел воинскую службу или не годен к строевой подготовке.
  6. Форма 2 НДФЛ, отражающая полное движение материальных средств на счета клиента.
  7. Паспорта поручителей. При займе под залог недвижимости часто не требуются. Вместо них принимается комплект документов на квартиру.
  8. К перечисленным формулярам прикладывается заявление соискателя займа.

После получения всего пакета бумаг сотрудник финансового института проводит проверку всех данных, указанных в документе и анкете. Если не обнаружено никаких несоответствий, клиент платежеспособен и надежен, вероятность выдачи инвестиций возрастает. Если займ берется под залог строящейся недвижимости или квартиры в новостройке, потребуется предоставление пакета инженерных бумаг из бюро технической инвентаризации или от застройщика, свидетельства о регистрации недвижимости в Едином Государственном реестре, сертификата, устанавливающего право собственности, а также кадастровый паспорт залогового имущества. Полный список документов необходимо уточнять в каждом индивидуальном случае. Помощь в сборе документации могут оказать специалисты компании ООО «Доверие Недвижимость».

Помощь государства при ипотечном кредитовании

Российская Федерация отличается большим количеством специальных программ, направленных на улучшение жилищных условий молодых семей, военных, специалистов редких профессий. К числу лиц, которые могут получить существенные льготы при выдаче ипотеки от государственного банка, относятся.

  1. Молодые семьи с двумя новорожденными детьми.
  2. Лица, проходящие службу по контракту или в основе армии России.
  3. Специалисты медицины или педагогики, работающие по профессии и не имеющие существенного стажа труда.
  4. Трудящихся бюджетники.
  5. Ученые в возрасте до 35 лет.

Большая часть льгот заключается в снижении размера первоначального взноса или сокращении уровня процентной квоты. В случае, если супружеская пара с двумя детьми обзаводится новым ребенком и одновременно выплачивает ипотеку, допускается повторное заключение кредитного договора со снижением ставки. Также семье выдаётся материнский капитал, который может быть использован для погашения некоторой суммы долга. Программа перечисления материнского капитала уже продлена до 2022 года.

Помимо материнского капитала в качестве субсидии при первоначальном взносе могут быть использованы государственные премии, материальная помощь от родственников или работодателя. Человек, не способный внести первоначальный взнос, в глазах банков выглядит неплатежеспособным. Для таких клиентов значительно увеличиваются процентные ставки на весь срок погашения ипотеки.

Как правильно получать ипотеку в Санкт-Петербурге?

Чтобы максимально упростить процесс необходимо заранее найти продавца недвижимости, который согласится на оформление ипотечного займа. Для льготников следует заранее собрать все справки, подтверждающие их статус. Чтобы увеличить шансы в выдаче крупного займа следует привлечь к вопросу друзей и родственников. Если хотя бы один из приглашенных выступит в качестве поручителя, шанс получения денег возрастает на 15%. Также рекомендуется нанять частного юриста или обратиться в компанию ООО «Доверие Недвижимость» для получения правовой консультации по всем вопросам ипотечного займа.

Первыми советами, которые дадут вам наши эксперты, будут:

  1. Застрахуйте имущество и кредитный договор. Привлечение к процедуре третьего лица не позволит основным участникам договора нарушать правила сотрудничества. Это выгодно не только для банков, но и самого заемщика.
  2. Используйте дифференцированный или аннуитетный метод погашения долга. Выбрать конкретную систему можно только в индивидуальном случае отталкиваясь от материальной обеспеченности клиента.
  3. Выбирайте страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Она может быть дороже аналогов, однако банк доверяет ей безоговорочно, что повысит вашу репутацию в глазах сотрудников инвестора.

Больше информации и нюансов об ипотечных займов под залог недвижимости на территории Санкт-Петербурга вы сможете узнать при личной консультации или в телефонной беседе с экспертами нашего портала.

Новости

  • Где взять жилье в Москве?

    Одна из столичных фирм недвижимости провело анализ, целью которого стало выявление регионов Москвы с самыми малыми ценами на жилплощадь По […]

  • Покупай быстрее

    Профессионалы компании «Доверие Недвижимость» отметили новый скачок цен на рынке новостроек. Эту же тенденцию заметили и потенциальные покупатели жилья, ввиду […]

  • Метры в массу

    Буквально вчера московские эксперты по жилплощади заявили о резком снижении числа квартир-студий на рынке. Согласно предварительным оценкам, доля студий относительно […]

  • Мы не хуже!

    С середины 2017 по середину 2018 года жилье на территории России подорожало на 1,5%. Данная тенденция стала практически незаметна для […]

  • Мой дом – мой депозит

    Вложение финансовых средств в недвижимость всегда считалось прибыльным, однако с начала 2015 года на территории Москвы и области был замечен […]

  • Расти большой!

    14 сентября первый раз с конца 2014 года эксперты отметили незначительное повышение ключевой ставки по ипотеке. Размер прибавки составил 0,25%, […]

  • Как быть максимально полезным для клиента при продаже недвижимости в условиях стагнации рынка?

    24 марта 2016 года коммерческий директор ООО «Доверие Недвижимость» Михайлов Сергей выступил на  Конференции «Технологии привлечения клиентов в условиях кризиса» […]

  • Документы для оформления займа под залог

    Для оформления займа под залог недвижимости в ООО «Доверие Недвижимость» потребуется предоставление всего нескольких документов на квартиру и документ удостововеряющий […]

  • Форма 7, форма 9, форма 12 – зачем нужны и где взять?

    Для оформления займа под залог недвижимости обязательно потребуют формы № 7, № 9. В некоторых случаях необходимо будет предоставить форму [...]
  • Мечтаете о новом жилище?

    Хватит мечтать о новой квартире или загородном доме, перелистывая страницы каталогов с недвижимостью и бесконечно кликая по страницам сайтов. Доверие Недвижимость […]

  • Кредит под залог недвижимости от частного инвестора

    Почему получить кредит под залог недвижимости от частного инвестора выгоднее, чем в банке? Вторник 16 декабря 2014 года многие СМИ […]

  • Ипотечное кредитование от «Доверие Недвижимость»

      С февраля 2015 года компания «Доверие Недвижимость» ввела в спектр своих услуг ипотечное кредитование. Теперь вы можете получить ипотечный кредит […]

Статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×