Как взять ипотеку матери-одиночке?

В своих статьях мы не раз указывали на тот факт, что рядовой гражданин Российской Федерации практически не может купить собственную квартиру на отложенные средства. Что же тогда делать матерям, у которых на руках новорожденные и несовершеннолетние дети, а отец семейства отсутствует или не имеет никакого дохода?

Государство старается поддержать данную группу населения и создаёт многочисленные программы, позволяющие получить материнский капитал, федеральное субсидирование, а также льготы. К сожалению, льготная ипотека не предлагает особо выгодных условий для россиян. В лучшем случае она характеризуется снижением уровня процентной квоты на 0,5-1% годовых по сравнению со стандартной программой финансирования.

Льготы для матерей-одиночек

Как правило, женщины, воспитывающие детей без мужа, проживают с сожителем в гражданском браке. Реже отец семейства погибает или имеет инвалидность, что не позволяет ему приносить деньги в дом. Для матерей-одиночек существуют социальные гарантии. Если женщина трудоустроена и имеет официальный доход, она не может быть уволена. Работодатель может попытаться избавиться от такой сотрудницы, если она не соответствует занимаемой должности, однако в большинстве случаев это воспринимается как дискриминация.

Женщина, потерявшая работу, имеет право направить судебный иск, что приведет не только к ее восстановлению в должности, но и предпишет работодателю выплатить крупную сумму материального ущерба. Ввиду подобных законодательных регламентов банки часто рассматривают матерей-одиночек, как выгодных клиентов. Большинство из них не в состоянии погашать крупный займ, поэтому оформляют рассрочку на 20-30 лет. Это говорит о том, что кредитор сможет получить от такой заемщицы порядка 250% переплаты от общей суммы долга.

Дополнительные льготы для матерей одиночек

Отдельных жилищных субсидий для данной категории заемщиков не предусмотрено. Жилищный кодекс предполагает выдачу новых квартир в несколько очередей. Матери-одиночки относятся к первой очереди, но учитывая их количество, ожидание занимает не один десяток лет. Чтобы встать в очередь необходимо собрать огромный пакет документации, подтверждающий социальный статус, указывающий должность и размер заработной платы соискательницы и полностью отражающий текущие жилищные условия женщины с ребёнком.

Мало кому удается получить квартиру бесплатно. Например, если женщина проживает в Санкт-Петербурге в однокомнатной квартире с малолетним ребенком на руках, она не сможет рассчитывать на получение каких-либо субсидий. Льготы предусмотрены для тех семей, которые живут по три-четыре человека в одной комнате, чьи дома давно предназначены под снос или признаны непригодными для проживания. Программы помощи для матерей-одиночек предусматривают возможность получения сниженной процентной ставки или использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Банковские программы и условия

Как и в стандартной ситуации, в случае с матерью-одиночкой огромное значение имеет уровень платежеспособности.

1. Финансовая стабильность должна подтверждаться документально путем предоставления выписок с места трудоустройства.
2. Налоговая декларация должна отражать движение материальных средств как минимум за три последних месяца.
3. Наличие у женщины счета в банке с приличным депозитом значительно увеличит шансы на получение ипотечного займа.

Платежеспособность клиента рассчитывается исходя из баланса между его доходами и тратами. Если после осуществления всех необходимых месячных расходов на себя, обеспечения жилья и нужд ребенка у женщины остается порядка 40-50% от размера зарплаты, ей могут выдать кредит в размере до трех-четырех миллионов рублей.

Наиболее выгодным вариантом для получения ипотеки является привлечение поручителей и созаемщиков. Это поможет увеличить сумму кредитования и создаст хороший имидж должнице. Специалисты компании «Доверие Недвижимость» предлагает получить кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге в размере от 500000 рублей. Если вам нужна новая квартира или нецелевой займ на иные цели обратитесь к нам. Заявку можно оставить по телефону и на сайте, рассмотрение кандидатуры клиента занимает не более 20 минут.

Мы отличаемся низким уровнем процентной ставки по кредиту, принимаем в качестве обеспечения по инвестированию дома, квартиры, земельные и дачные участки, а также иные виды недвижимости. Если вы желаете обратиться в банк, следует предварительно изучить условия и требования каждого финансового института.

Банковская ипотека в государственных учреждениях

Основным банком Федерации является Сбербанк. Именно он предлагает получить социальную ипотеку для матерей-одиночек. Предоставляется целый ряд льгот для данной категории заемщиков.

1. Финансовое учреждение принимает в качестве первоначального взноса государственные субсидии. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше придется занимать и отдавать.
2. Налоговый вычет. Законодательство Российской Федерации позволяет осуществить запрос налогового вычета в размере 13% от суммы до 2 миллионов рублей. Если клиентка занимала больше, она также может подать заявку на вычет, но сумма возврата составит не более 260 тысяч рублей.
3. Предоставление льготных каникул возможно на срок до пяти лет. Период не освобождает должника от выплаты средств, однако часть процентов государство берет на себя.

При обращении в Сбербанк женщина может рассчитывать на годовую процентную квоту от 12%. При этом, на момент внесения последней транзакции по займу ей должно быть не более 55 лет. С учетом последних изменений и пенсионной реформы, в скором времени ожидается увеличение возрастного порога.

Если вы обратитесь за кредитом в компанию «Доверие Недвижимость», минимальный уровень кредитной квоты составит 10,8% годовых. Даже небольшая разница в процентной ставке приносит ощутимую экономию при пересчете на рубли. Кредит в нашей компании выдается на 10 лет без учета возраста клиента. Допускается пролонгация договора в индивидуальном порядке.

Дополнительно существуют такие социальные программы, как «Молодая семья» и «Жилище».

1. В первом случае мать должна быть гражданкой Российской Федерации в возрасте до 35 лет.
2. Необходима официальная постановка женщины на учет в местном административном органе как матери, воспитывающей детей в одиночку.
3. Такая заемщица может получить сертификат на определенную сумму. Максимально возможная сумма государственного возмещения составляет 45% от цены каждого квадратного метра квартиры.

Всероссийская программа «Жилище» позволяет запросить рефинансирование и снижение уровня процентной ставки. В договоре заемщика уровень квоты остается таким, каким он был принят при подписании соглашения. Льгота заключается в том, что государство берет на себя выплату части процентов. Обычно размер выплат не превышает 4% от общей ставки. Данный уровень квоты плавающий и зависит от политики Центробанка РФ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

1. Официальный бланк анкеты заявителя.
2. Внутренний гражданский паспорт и ИНН соискателя ипотеки.
3. Свидетельство, подтверждающее рождение одного или нескольких детей.
4. Полный пакет формуляров на объект, который планируется приобрести.
5. Финансовое подтверждение доходов. Включает справку с места работы, подтверждение наличия второстепенных доходов. Если мать-одиночка оказывает услуги сиделки или горничной, при этом ее доход нигде не декларируется и не подлежит налогообложению, он не будет учитываться сотрудниками банка. Во внимание принимается только официальный оклад, облагаемый налогом.
6. Обязательно предоставление сканированной копии листа трудовой книжки.
7. Если женщина получила какие-либо государственные льготы, следует предоставить бланки, подтверждающие их наличие.

Чем больше документов будет предложено на рассмотрение, тем быстрее сотрудники финансового института примут решение о выдаче займа или отказе. Оформить кредит под залог недвижимости поможет компания «Доверие Недвижимость». Чтобы получить деньги вам следует предоставить только гражданский паспорт россиянки, документы на квартиру, выступающую в качестве залогового объекта. Все консультации можно получить по телефону или в онлайн режиме, не отрываясь от ухода за ребенком.