Как процентные ставки по ипотеке влияют на экономику СПб?

Граждане РФ все чаще поднимают тему высоких процентных ставок по кредитам. Чем выше квоты банков, тем меньше займов берут люди. Когда население перестает пользоваться услугами местных финансовых институтов, оно обращается за помощью к заграничным коллегам или начинает ограничивать себя в приобретениях

Оба выхода из положения плохо отражаются на экономике федерации, так как денежные средства застаиваются и перестают работать сами на себя. Какой альтернативный выход предлагает правительство и насколько эффективно это решение – рассмотрим далее.

Динамика процентных ставок по кредитам в Петербурге

В 2017 году Центральный Банк России порадовал своих клиентов снижением ключевой ставки на кредитование. Этот шаг привел к тому, что большинство заемщиков ждет дальнейших мер и надеется на дополнительные уступки государственной финансовой системы в 2018 году. Во время последнего экономического кризиса, продолжавшегося с июля по декабрь 2014 года, уровень квот составлял 8%. На данный момент ставка аналогична этой цифре. За 2017 год было проведено 7 заседаний глав ЦБ РФ с целью достижения минимального уровня процентных ставок для заемщиков. 6 из 7 закончились принятием решения снижения квот на 0,25-0,5%.

Итоговым результатом всех слушаний стало снижение ставок по кредитованию для физических лиц на 1,5%, для юридических – на 2,5%. Если для обычных заемщиков изменения касаются только краткосрочного кредитования, то компании могут рассчитывать на распространение льгот и на долгосрочные займы. Эльвира Набиуллина отметила, что пошаговое снижение квот – наиболее оптимальный выход из ситуации, который позволит сохранить новые ставки на протяжении длительного времени без повторного повышения.

Кредитование малого и среднего бизнеса в ЦБ

В августе 2017 года наблюдался абсолютный минимум уровня квот за последние 4 года. Размер ставки составлял 10,53% годовых для займов для юридических лиц на срок более одного года. Если взять все банки в совокупности (кроме Сбербанка), то средняя ставка для кредитования нефинансовых отраслей бизнеса равна 10,63% годовых. По сравнению с показателями 5-летней давности ставка увеличилась (10,63% против 9,81%), однако снизилась по отношению к текущему периоду.

Для сегмента кредитования МСБ установлена ставка 12,61%. Данное снижение привело к прекращению роста просрочек по задолженностям и росту кредитных портфелей финансовых институтов. В дальнейшем эксперты прогнозируют снижение квот по льготному кредитованию малого и среднего бизнеса, что приведет к ускорению динамики снижения общих процентных ставок.

Кредитование физических лиц в ЦБ

Несмотря на то, что большая часть льгот рассчитана на юридических лиц, физическим контрагентам также есть чему радоваться. Текущая средневзвешенная ставка по займам составляет 20,84%. Существенно ускорилась динамика в секторе ипотечного кредитования. Нововведенные рамки для ипотеки – 7,4%-10% годовых для имущества, приобретаемого на рынке новостроек и от 8,9% до 10% для вторичного рынка. Первым, кто ввел новые квоты, стал Сбербанк, по его примеру последовали и менее известные финансовые учреждения. Благодаря повсеместному снижению ставок в сентябре 2017 года было выдано в полтора раза больше ипотечных займов, чем за аналогичный период в 2016 году.

Влияние ЦБ на размер процентных ставок по кредитам

Основная задача Центрального Банка – достижение и сохранение устойчивой инфляции на уровне не более 4%. При выполнении этой цели допускается снижение ключевых процентных квот до 6,5% годовых. Однако не все зависит от ЦБ и его решений – размер квот также регулируется и в зависимости от внешнего воздействия. Главному банку страны ничего не мешает уже сейчас максимально снизить процентные поборы, однако при невозможности совладать с внешними катаклизмами, банк будет вынужден вновь поднять ставки до максимума в самые сжатые сроки. Что же мешает ЦБ?

  1. Уровень реальной инфляции гораздо выше, чем указывается в заявлениях Набиуллиной.
  2. Скачки цен на нефть не прекращаются: при их резком снижении ставки сразу увеличатся, дабы сохранить баланс в бюджете государства.
  3. Санкции Запада приводят к росту процентных ставок ввиду внесения нестабильности в экономическую ситуацию внутри страны.

Как видно из статьи, ЦБ пытается сделать все возможное для того, чтобы упростить гражданам условия для получения и возврата займов. Текущий уровень ставок можно назвать минимальным в случае, если не произойдет резких скачков роста цен на нефть или не будет очередной партии санкций ЕС.

О влиянии западных запретов на экономику РФ

О санкциях со стороны Америки и стран ЕС следует говорить отдельно. Сами по себе они не несут большой катастрофы населению или экономике РФ, однако реакция политического звена на незначительные ограничения порой оказывается более пагубной для всей страны. Как прогнозируют финансовые эксперты, на фоне новой череды санкций будет наблюдаться незначительный и медленный рост заработной платы. Однако в цене прибавят все продукты и увеличатся ставки по кредитованию физических и юридических лиц. Явление увеличения квот считается временным и будет продолжаться до тех пор, пока не стабилизируется ситуация во внешней экономике.

Самое обидное – на самих США и странах ЕС санкции не отражаются. Жители стран первого мира выплачивают в 3-4 раза меньше процентов, чем обычные граждане России. Это связано как с уровнем жизни населения, так и с тем, что большинство банков РФ берет деньги для кредитования своих заемщиков у банков ЕС. После конвертации валют и накрутки процентов для собственной выгоды и получаются высокие уровни квот.

Подытожим:

  1. ЦБ заинтересован в постепенном снижении процентных ставок для малого бизнеса и физических лиц.
  2. Санкции не приведут к увеличению квот более чем на 2%.
  3. Выгоднее всего брать займы в небольших финансовых учреждениях, не сотрудничающих с европейскими финансовыми институтами, на срок до одного года.

В целом ситуация в стране стабильна и нет никаких предпосылок для ее изменения. Тем, кто берет кредиты в национальной валюте и на минимальный срок, большие переплаты не грозят. Чтобы брать большие суммы под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и не переплачивать бешеные проценты вам следует обратиться в ООО «Доверие Недвижимость». Наша ставка равна 1,6% в месяц, в качестве залога принимаются квартиры, комнаты и прочая недвижимость. Оформление ведется по 3 документам в присутствии государственного нотариуса. Все консультации, предоставляемые по телефону, бесплатные.

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×