Как экономить на выплате ипотеки?

Многие заемщики, начитавшись информации в интернете, предпочитают брать ипотечные займы на максимально возможный срок. С одной стороны, это позволяет снизить финансовое бремя на протяжении всего периода выплаты, с другой — грозит существенными переплатами

Если контрагент берёт ипотеку под залог недвижимости на 20 лет, но способен выплатить ее за 10, он может существенно сэкономить на выплате процентов.

Компания «Доверие Недвижимость» предлагает наиболее приемлемые условия кредитования физических лиц и частных компаний под залог недвижимости в Санкт-Петербурге. Мы выдаем нецелевые займы без поручителей, подтверждения доходов. Основным условием сотрудничества с компанией «Доверие Недвижимость» является наличие у заявителя частной собственности с полным подтверждением прав собственности. Максимальный срок кредитования в нашей компании составляет 10 лет, однако допускается автоматическая пролонгация займа, а также его реструктуризация и рефинансирование. Ниже мы расскажем о трех основных способах, как можно экономить на ипотеке.

Снижение процентной ставки по кредиту

Снижение уровня процентной квоты крайне выгодно для заемщика, однако грозит снижением прибыли для инвестора. Чтобы покрыть свои расходы частные финансовые организации и государственные банковские структуры вводят санкции против досрочного погашения. Ранее было возможным взимать комиссии и штрафы за досрочное погашение ипотеки, однако сегодня это незаконно. Любой должник имеет право внести полную сумму займа на счёт инвестора уже после 6 месяцев кредитования.

Досрочное погашение требует наличия существенной суммы свободных финансовых средств. Часто применяется рефинансирование платежа. Чтобы закрыть один кредит заемщику необходимо взять второй займ на более выгодных условиях. Это не всегда удобно, к тому же придётся предложить в качестве обременения оставшееся имущество. При сотрудничестве с компанией «Доверие Недвижимость» клиент сразу получает самые выгодные условия.

  1. Жителям Петербурга и области мы предлагаем получить крупный займ под залог имущества на срок до десяти лет с процентной ставкой от 1% в месяц.
  2. На руки клиенту выдается до 70% от ликвидной стоимости залогового объекта. При этом квартира или коммерческое помещение остаются в полной собственности текущего владельца, распоряжение имуществом происходит по согласованию с инвестором.
  3. Для наших клиентов также предусмотрено реструктуризация выплат. Если вы уверены, что сможете погасить займ за более короткий срок, стоит уведомить об этом наших менеджеров. Мы не препятствуем досрочным платежам.

Многие банки работают по следующей схеме. Клиент вносит сумму в полтора-два раза больше, чем установленный размер ежемесячного платежа. Сотрудники финансовой организации направляют средства на покрытие процентов, но не на погашение основного тела долга. Таким образом они пытаются извлечь максимальную прибыль из клиента. Мы же предлагаем своим заемщикам прозрачные условия договора, которые следует изучить до подписания контракта. Какие еще методы существуют для того, чтобы экономить на выплате ипотечного займа?

Возврат страховки при выплате ипотеки

Страхование залогового объекта, а также жизни, здоровья и трудоспособности заемщика является одним из главных пунктов, на которой стоит обращать внимание при подписании соглашения. Страховые компании берут значительную комиссию за свои услуги, ввиду чего увеличивают финансовые траты заемщика. Возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотеки является стандартной практикой. Естественно, страховая компания не готова расставаться с кровно заработанными деньгами, поэтому и сможет вернуть клиенту только часть вот ранее перечисленной суммы.

Например, клиент берет ипотеку на 10 лет. На этот же период он оформляет страхование имущества. Если контрагент выплачивает полученный займ за 5 лет, он имеет право подать заявление на возврат средств. 25% от общей суммы страховки сразу уходит на оформление, сопровождение и обслуживание договора. Остальные 75% делятся на коэффициент 2 (половину срока ипотеки), сумма в рублевом эквиваленте возвращается клиенту. На практике клиент может вернуть только четверть своего страхового взноса.

Страхование залогового объекта и жизни заемщика — необходимость при сотрудничестве с нашей компанией. Это позволит значительно снизить процентную ставку, хоть и приводит непредвиденным финансовым затратам. Учитывая, что снижение уровня процентной квоты даже на 1% приводит в существенной экономии, клиент не теряет свои финансы.

Оформление налогового вычета

Экономить на выплате ипотеки можно и с помощью государственных субсидий. Сумма налогового вычета составляет 13% от размера ипотечной переплаты. При этом размер ипотеки должен составлять не более 3 миллионов рублей. Данный норматив был установлен в 2018 году и направлен на улучшение жилищных условий соискателей. Если ранее максимальная сумма налогового вычета рассчитывалась от займа в размере 2 миллиона рублей составляла 260 тысяч, сегодня покупатель квартиры в ипотеку может получить от государства до 390000 рублей.

Чтобы вернуть деньги, придется потратить множество времени и сил. Заемщику потребуется собрать обширный комплект документации, подтвердить свои расходы, заполнить несколько налоговых деклараций. Несмотря на все бюрократические проволочки сумма налогового вычета, возвращаемая покупателю, того стоит. Подача заявления на получение налогового вычета допускается в течение 3 лет после подписания договора купли-продажи квартиры. Возврат производится не единой суммой, а из расчёта общего уровня доходов соискателя.

Так, если физическое лицо зарабатывает 1 миллион рублей в год согласно налоговой декларации, оно выплачивает 130000 рублей налогов ежегодно. Именно эту сумму государство может ему вернуть. Соответственно, перечисление налогового вычета будет производиться на протяжении 3 лет.

Чтобы узнать об иных путях экономии при выплате ипотеки вам следует обратиться к специалистам компании «Доверие Недвижимость». Основное направление деятельности наших экспертов — выдача ипотечных займов под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и области. Телефонная консультация у наших специалистов поможет вам правильно подобрать срок и сумму займа, разобраться в нюансах платежных методик и стать владельцем собственной недвижимости за короткие сроки.

Новости

Статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×