Любой долг необходимо выплачивать, платежеспособность клиента может ухудшаться с течением времени. На практике часто происходят ситуации, когда заемщик и собственник квартиры остаётся с большими долгами, однако его имущество ещё не отчуждено. Одним из методов решения данной проблемы является признание физического лица банкротом. Как производится данная процедура и какие положительные стороны несёт для заемщика — читайте далее.
Банкротством называется ситуация, когда заемщик не имеет средств для выплаты кредита. Ввиду отсутствия финансов, он прекращает перечисление средств в пользу инвестора. Ранее несостоятельными считались только юридические лица. Нововведение в законодательный норматив ФЗ-127 стало причиной распространения термина и на частных лиц. Признать человека банкротом может только районный арбитражный суд. Для инициирования судебного заседания физическое лицо обязано подать иск с соответствующим прошением, где изложена в суть вопроса.
Последствия положительного решения по иску могут быть неприятными. В 50% случаев суд постановляет произвести реализацию залогового имущества на аукционе. Если заявитель не признан банкротом, судья имеет право заставить его взять новый займ с целью рефинансирования старых кредитов. На протяжении 5 лет после завершения процедуры должник находится в чёрном списке всех кредитных компаний, как государственных, так и частных. В случае, если суд выявит правонарушения в виде мошенничества или аферы, заключающегося в подлоге документов, сокрытии данных, физическому лицу грозит уголовное разбирательство.
Все сделки по ипотечному кредитованию в Санкт-Петербурге осуществляются с привлечением объекта обеспечения по кредиту. В качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира или иное жильё, находящееся в собственности заемщика. Если должник перестанет выполнять долговые обязательства и допустит длительную просрочку, инвестор вправе начать судебный процесс с целью отчуждения его имущества.
Статья номер 446 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит пункт, запрещающий отчуждение имущества в случае, если должнику негде жить, кроме как в залоговом объекте. Увы, эта статья не распространяется на процедуры, связанные с ипотечными займами. Существует шанс, что судья сохранит квартиру, при этом объявит физическое лицо банкротом, если на территории прописаны несовершеннолетние дети. Спасти жильё поможет только грамотный юрист, однако его услуги стоят недешево.
Физическому лицу выгодно объявить себя банкротом в следующих ситуациях:
Продав залоговый объект и доказав, что иных средств для выплаты кредита у него нет, заемщик полностью освобождается от дальнейших претензий банка или инвестора. Большим преимуществом при любом судебном процессе является замораживание долгов. После инициации разбирательства банк не имеет права изменять размер процентных квот или иные условия договора. Также запрещается начисление штрафных санкций или пени. Если задолжник имеет долги перед несколькими инвесторами, суд может постановить пустить с молотка всё его имущество.
Данный процесс требует наличия глубоких знаний в юриспруденции. Учитывая количество нововведений в законодательные регламенты, физическое лицо не сможет обойтись без услуг профессионального юриста. Правовой специалист должен сопроводить заявителя по следующим этапам:
Средства, вырученные после реализации имущества должника, идут на оплату услуг судейской коллегии, адвокатов со стороны банка. Услуги юриста, нанятого для помощи в оформлении иска, оплачиваются должником отдельно.
В случае, если денег от продажи недвижимости недостаточно для полного покрытия долгов, оставшаяся сумма может быть списана банковскими служащими. Списание производится только в ограниченном ряде случаев. Например:
Подайте заявку на получение займа под залог недвижимости в Санкт-Петербурге в компанию «Доверие Недвижимость» и получите самые выгодные условия кредитования, а также постоянную правовую поддержку наших специалистов.
Пожалуйста, расскажите о нас друзьям