Ипотечный займ и банкротство в Санкт-Петербурге

Ипотечное кредитование позволяет решить многие проблемы, связанные с улучшением жилищных условий. Приобретение новой квартиры сопряжено с существенной тратой денег, поэтому займ является чуть ли не единственным вариантом

Любой долг необходимо выплачивать, платежеспособность клиента может ухудшаться с течением времени. На практике часто происходят ситуации, когда заемщик и собственник квартиры остаётся с большими долгами, однако его имущество ещё не отчуждено. Одним из методов решения данной проблемы является признание физического лица банкротом. Как производится данная процедура и какие положительные стороны несёт для заемщика — читайте далее.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротством называется ситуация, когда заемщик не имеет средств для выплаты кредита. Ввиду отсутствия финансов, он прекращает перечисление средств в пользу инвестора. Ранее несостоятельными считались только юридические лица. Нововведение в законодательный норматив ФЗ-127 стало причиной распространения термина и на частных лиц. Признать человека банкротом может только районный арбитражный суд. Для инициирования судебного заседания физическое лицо обязано подать иск с соответствующим прошением, где изложена в суть вопроса.

Нюансы, которые следует учитывать при составлении иска

1. Допускается подача заявления о признании банкротом физического лица в случае, если должник находится в долговых обязательствах перед несколькими кредиторами.
2. Сумма долга должна быть не менее 500000 рублей, срок просрочки по платежу должен превышать 3 месяца.
3. Вся информация, переданная в арбитражный суд, может попасть к третьим лицам. Будь то адвокаты, прокуроры, журналисты.
4. Процедура рассмотрения иска длится не менее 8 месяцев и не более 2 лет. В течение этого периода суд может установить запрет для физического лица на выезд с территории Российской Федерации. Также допускается установка запрета на использование текущих банковских счетов или совершение каких-либо операций с залоговой недвижимостью.
5. Физическому лицу, подавшему заявление на банкротство, запрещается занимать руководящие должности в компаниях любого типа на протяжении 36 месяцев после признания его неплатежеспособным.

Последствия положительного решения по иску могут быть неприятными. В 50% случаев суд постановляет произвести реализацию залогового имущества на аукционе. Если заявитель не признан банкротом, судья имеет право заставить его взять новый займ с целью рефинансирования старых кредитов. На протяжении 5 лет после завершения процедуры должник находится в чёрном списке всех кредитных компаний, как государственных, так и частных. В случае, если суд выявит правонарушения в виде мошенничества или аферы, заключающегося в подлоге документов, сокрытии данных, физическому лицу грозит уголовное разбирательство.

Кому выгодно банкротство физического лица

Все сделки по ипотечному кредитованию в Санкт-Петербурге осуществляются с привлечением объекта обеспечения по кредиту. В качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира или иное жильё, находящееся в собственности заемщика. Если должник перестанет выполнять долговые обязательства и допустит длительную просрочку, инвестор вправе начать судебный процесс с целью отчуждения его имущества.

Статья номер 446 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит пункт, запрещающий отчуждение имущества в случае, если должнику негде жить, кроме как в залоговом объекте. Увы, эта статья не распространяется на процедуры, связанные с ипотечными займами. Существует шанс, что судья сохранит квартиру, при этом объявит физическое лицо банкротом, если на территории прописаны несовершеннолетние дети. Спасти жильё поможет только грамотный юрист, однако его услуги стоят недешево.

Физическому лицу выгодно объявить себя банкротом в следующих ситуациях:

1. Если у должника существуют серьёзные просрочки по платежам, однако сотрудники банка или частные кредитные компании не идут на уступки.
2. Если инвестор не согласен с процедурой рефинансирования или реструктуризации, судебное решение может спасти заемщика от лишения недвижимости.
3. Если ликвидная стоимость жилья выросла за период владения им собственника. Квартира будет реализована на аукционе, однако должник может рассчитаться с займом и получить значительную сумму для приобретения иного объекта недвижимости.
4. Если реальная рыночная стоимость жилья снизилась ввиду экстренного случая или иных причин. В таком случае долг существенно превышает прибыль, которую может принести квартира.

Продав залоговый объект и доказав, что иных средств для выплаты кредита у него нет, заемщик полностью освобождается от дальнейших претензий банка или инвестора. Большим преимуществом при любом судебном процессе является замораживание долгов. После инициации разбирательства банк не имеет права изменять размер процентных квот или иные условия договора. Также запрещается начисление штрафных санкций или пени. Если задолжник имеет долги перед несколькими инвесторами, суд может постановить пустить с молотка всё его имущество.

Как производится процедура объявления банкротом?

Данный процесс требует наличия глубоких знаний в юриспруденции. Учитывая количество нововведений в законодательные регламенты, физическое лицо не сможет обойтись без услуг профессионального юриста. Правовой специалист должен сопроводить заявителя по следующим этапам:

1. Сбор пакета документации. Потребуется всё от личного гражданского паспорта истца до документов на имущество. Собираются сведения о наличии у заемщика банковских счетов, дополнительных доходов, богатых родственников и так далее.
2. Создание судебного иска. Истец собственноручно пишет заявление, где указывает сумму основного долга и прочие долги при наличии. Здесь же необходимо указать причины, которые привели к возникновению задолженности. В конце заявления следует изъявить желание о признании себя банкротом.
3. Перед подачей заявления в районный суд необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Чек оплаты прикладывается к пакету документацией.
4. С основного заявления снимается сканированная копия, которая рассылается всем инвесторам. В большинство компаний можно отправить электронный вариант документа. Если всё оформлено правильно, начинается судебный процесс.

Средства, вырученные после реализации имущества должника, идут на оплату услуг судейской коллегии, адвокатов со стороны банка. Услуги юриста, нанятого для помощи в оформлении иска, оплачиваются должником отдельно.

В случае, если денег от продажи недвижимости недостаточно для полного покрытия долгов, оставшаяся сумма может быть списана банковскими служащими. Списание производится только в ограниченном ряде случаев. Например:

1. После процедуры отчуждения имущества прошло три года, однако у должника не нашлось средств для погашения оставшейся суммы.
2. Заемщик показал себя с хорошей стороны. Никогда не допускал просрочки платежей, предоставлял документы по первому требованию, адекватно вёл себя в суде, шёл на контакт с сотрудниками банка после образования задолженности.
3. Заемщик добросовестно выполняет все требования суда, никогда не уклонялся от налоговых выплат, не пытался хитрить для того, чтобы снизить сумму долга. Каждый аргумент, приведённый в суде необходимо доказать документально. Именно для этого и нужны услуги наемного юриста.

Подайте заявку на получение займа под залог недвижимости в Санкт-Петербурге в компанию «Доверие Недвижимость» и получите самые выгодные условия кредитования, а также постоянную правовую поддержку наших специалистов.