Досрочное погашение ипотечного займа в банках Санкт-Петербурга

Ипотечное кредитование подразумевает выплату за его на протяжении 10, 20, а то и 30 лет. Долговая кабала нисколько не радует заемщиков, заставляет проживать жизнь в постоянной экономии, хоть и в своей квартире. Помимо прочего, пока жильё находится под долговыми обязательствами, его владелец имеет существенные ограничения на продажу или сдачу квартиры в аренду

Чтобы стать полноправным собственником своей квартиры необходимо полностью рассчитаться банком или частным инвесторам. Как досрочно погасить ипотеку в Санкт-Петербурге и стоит ли это делать рассмотрим далее.

Чаще всего соискатели кредита приобретают квартиры в новостройках. Если у заемщика и есть своя квартира, он может использовать ее в качестве объекта обеспечения по займу. Если клиент проживает на съемном жилье или в квартире, принадлежащей иному собственнику, он использует приобретаемое жилье в качестве залога. Просрочки по кредиту часто приводят к отчуждению имущества. Чтобы избежать постоянного нервного напряжения, следует как можно быстрее погасить долг.

Посмотрим на ситуацию со стороны инвестора. Если клиент берет займ на 10 лет под 10% годовых, за указанный срок он переплачивает порядка 80% от суммы, которую брал в долг. При рассрочке платежа на 30 лет уровень переплаты возрастает до 160-180 процентов. Это отличный источник дохода для любой финансовой структуры, поэтому во многих банках налагается запрет на досрочное погашение или устанавливаются существенные штрафы. Законодательство Российской Федерации позволяет погашать займы до конечного срока, все остальные условия регламентируются финансовым институтом.

График выплаты ипотеки в Санкт-Петербурге

Режим погашения кредита устанавливается в согласии с заемщиком и указывается в кредитном соглашении до момента его подписания. Таблица содержит суммы, необходимые для внесения каждый месяц в определенный день.

  1. Если заемщик перечисляет деньги раньше, это уже может рассматриваться как досрочное погашение. В случае просрочки за каждый день начисляются штрафы и пени. Если должник допускает частые просрочки, банк может начать судебный процесс или решить проблему на месте, ухудшив условия кредитования.
  2. Очень много банков стремится ввести клиента в заблуждение для получения дополнительной прибыли. Сотрудники данных организаций попросту не выдают графики погашения платежей, ввиду чего заемщику необходимо самостоятельно рассчитывать свои финансовые возможности. График платежей зависит и от методов погашения кредита. В зависимости от того, какой способ выбрал клиент: аннуитетный или дифференцированный, будет уменьшаться его сумма долга или размер процентной ставки.
  3. Как правило, первый платёж самый крупный, 90% от перечисленных средств уходят на покрытие набежавших процентов. Только 10% перечисляются в счёт закрытия долга. Если в графике указана сумма погашения в размере 30000 рублей, а клиент вносит 30050 рублей, это также воспринимается как досрочное погашение.

Любая нестыковка в платежных данных приводит к необходимости внесения коррективов в график платежей. Ни один банковский сотрудник не будет переделывать такой важный и объемный документ бесплатно.

Как выбрать метод погашения ипотеки в Санкт-Петербурге?

Существует 3 способа перечисления средств по кредиту: аннуитетный, дифференцированный, буллитный.

  1. Буллит отличается тем, что позволяет клиенту весь срок займа выплачивать только проценты, после чего необходимо погасить всю сумму долга разом. Метод используется очень редко и практически не допускается в государственных учреждениях.
  2. Аннуитетный способ погашения займа — самый популярный. Он характеризуется тем, что вся сумма долга и процентов делится на равные доли. В определенное число каждого месяца клиент вносит точную сумму. При данном способе расчета не нужно проводить дополнительных арифметических процедур. Главным недостатком способа является тот факт, что большая сумма внесения платежа уходит на покрытие процентов, а не основного долга.
  3. Дифференцированный способ не выгоден для самого инвестора, однако приносит пользу заемщику. Основная сумма платежа не изменяется, однако меняется сумма начисленных процентов. Первое время должник погашает сумму процентной ставки, после чего переходит к выплате долга. В отличие от аннуитетного метода это способ требует наличия хорошего финансового обеспечения. Если клиент выбирает данный метод покрытия долга, банк потребует с него дополнительное подтверждение материального благосостояния.

Как погасить ипотеку в Санкт-Петербурге досрочно?

Процедура погашения долга не ограничивается внесением последней суммы платежа.

  1. После того, как соискатель займа перечислил все остатки задолженности в пользу инвестора, ему необходимо обратиться в отделение банка или офис кредитора за получением справки об отсутствии долгов.
  2. Далее составляется отдельный формуляр, подтверждающий закрытие счёта, куда перечислялись ссуды. Копия выдается клиенту.
  3. С этими справками и пакетом документации на залоговую недвижимость, бывший должник едет в Росреестр для того, чтобы снять со своей квартиры все долговые обязательства.

Перед тем, как вынести последнюю сумму для погашения ипотечного займа, необходимо уведомить об этом инвестора. Кредитор должен предоставить выписку со счёта с указанием точной суммы остатка по долгу. После перечисления ссуды в указанном размере, необходимо получить подтверждение перевода и закрыть все счета. Обязательно аннулируйте страховку на объект недвижимости после снятия всех долговых обременений в Росреестре. В противном случае через несколько лет вам выставят огромный счёт. Уведомление инвестора о досрочном погашении ипотеки производится не менее, чем за 10 дней до предполагаемой даты проведения транзакции.

Возможно ли снизить плату по ипотеке?

Далеко не у всех есть возможность досрочно погасить крупный займ. Существует несколько методов, позволяющих упростить долговые отношения с банком и уменьшить суммы, выносимые ежемесячно.

Если заемщик потерял источник дохода или работоспособность, он обязан предоставить соответствующую справку сотрудникам банка или частного кредитора. Попытка скрыть плачевную ситуацию не приведёт ни к чему, кроме судебного заседания. Сотрудники банка предложат клиенту реструктуризацию или рефинансирование, что значительно уменьшит процентную ставку по ипотеке. Среди дополнительных методов снижения ежемесячного платежа указываются:

  1. Увеличение срока погашения займа до 30 лет.
  2. Повышение ликвидности залогового объекта путем проведения капитального ремонта или иными методами.
  3. Использование налоговых вычетов или материнского капитала. Некоторым лицам предоставляются государственные субсидии и прочие льготы.
  4. Страхование собственной жизни и объекта обеспечения по займу. Процесс требует немедленных трат, однако гарантирует снижение процентной квоты на 1-2 процента в долгосрочной перспективе.

ООО «Доверие Недвижимость» выдает ипотечные займы в Санкт-Петербурге под минимальные проценты. В качестве залога принимаются различные объекты от шикарных пентхаусов до стандартных дачных домиков. Клиент получает на руки до 70% от оценочной стоимости объекта. Сотрудничество ведется на основании регламента 102-ФЗ в присутствии федерального нотариуса. У нас вы можете получить бесплатную консультацию по всем вопросам, касающимся ипотеки под залог недвижимости, а также о ее погашении.

Новости

Статьи
Посмотреть все статьи

Заявка

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×

Заполните поля и наш менеджер перезвонит Вам в течении 10 минут




Ваши данные не будут переданы третьим лицам

×